In che modo il fallimento può e non può influire sui risparmi per la pensione

Contenuto

• Presentazione prima del pensionamento
• Deposito dopo il pensionamento
• Benefici della sicurezza sociale
• Liberazione del debito
• Prendere la decisione

Quello che succede ai tuoi fondi pensione in una procedura fallimentare dipende dal fatto che tu sia già in pensione o pensi di andare in pensione nel prossimo futuro. Dipende anche dal tipo di bancarotta per cui si presenta. Altre regole riguardano il pignoramento delle prestazioni di previdenza sociale e i tipi di debito che possono essere estinti in caso di fallimento.

Presentazione prima del pensionamento

Se non sei ancora andato in pensione, i soldi nei tuoi conti pensionistici, come 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh o altri piani di partecipazione agli utili o a benefici definiti, non possono essere toccati da creditori se dichiari il fallimento del Capitolo 7, indipendentemente da quanti soldi hai risparmiato in loro. Il capitolo 7 è la forma più comune di fallimento e prevede che un fiduciario nominato dal tribunale liquidi i tuoi beni e distribuisca il denaro ai tuoi creditori.

Inoltre, il denaro in questi tipi di conti non influirà sull'importo che dovresti rimborsare dopo la dichiarazione di fallimento del Capitolo 13, che è più complesso del Capitolo 7 e prevede la creazione di un piano di rimborso approvato dal tribunale.

Se disponi di fondi salvati in un IRA, Roth IRA, SEP-IRA o SIMPLE IRA, i fondi sono generalmente esenti da creditori, ma solo fino a un certo limite. Tale limite sarà di $ 1.362.800 (per tutti gli IRA messi insieme) fino al 1 ° aprile 2022. L'importo si aggiusta ogni tre anni in base al costo della vita.

Deposito dopo il pensionamento

Se sei andato in pensione e prendi un reddito dai tuoi conti pensionistici, quel denaro è più accessibile ai creditori. Il punto chiave è quanto reddito hai bisogno per coprire le tue spese di soggiorno. Per le persone che dichiarano bancarotta secondo il Capitolo 7, qualsiasi cosa al di sopra di ciò di cui hai bisogno per sostenersi potrebbe essere un gioco leale per i creditori. Per coloro che dichiarano fallimento ai sensi del Capitolo 13, il reddito del piano o dei piani pensionistici sarà probabilmente incluso nel determinare la quantità di debito che puoi permetterti di rimborsare.

Benefici della sicurezza sociale

Secondo la legge federale, la maggior parte dei creditori non può guarnire i tuoi benefici di previdenza sociale. Tuttavia, il governo federale consente di prelevare denaro dal tuo assegno di previdenza sociale prima che ti venga inviato per il pagamento di tasse federali, debiti federali inclusi prestiti agli studenti, mantenimento dei figli e alimenti e la restituzione ordinata dal tribunale dovuta alla vittima di un crimine.

Tuttavia, una volta che il denaro raggiunge il tuo conto bancario, il denaro può essere prelevato dai creditori. La buona notizia è che, secondo una regola stabilita nel 2011, le banche devono sapere se i benefici federali sono inclusi in un conto prima di consentire il sequestro di denaro. Se in un conto sono inclusi i sussidi della previdenza sociale o simili, la banca deve proteggere dai creditori il valore di due mesi di tali benefici.

Liberazione del debito

Secondo il capitolo 7 sul fallimento, le tue spese mediche possono essere scaricate, cioè completamente cancellate. Anche il debito della carta di credito, i prestiti personali, le bollette, le spese legali e alcune sentenze dei tribunali possono essere scaricati. Mutui, prestiti auto, gravami e altre fatture fiscali, mantenimento dei figli e la maggior parte dei debiti per prestiti agli studenti sono generalmente non rimborsabili in caso di fallimento del capitolo 7.

Prendere la decisione

Se ti senti come se stessi annegando in spese mediche non pagate o interessi sulla carta di credito e commissioni per il ritardo, il fallimento potrebbe offrire un certo sollievo.

Tuttavia, alcuni anziani possono essere considerati "prova di giudizio", il che significa che semplicemente non hanno nulla da raccogliere per i creditori se fanno causa e vincono. Se ti trovi in ​​quel tipo di situazione, un fallimento potrebbe non essere necessario. Consulta un avvocato per sapere se la dichiarazione di fallimento ha senso per te.

The Balance non fornisce consulenza e servizi fiscali, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di uno specifico investitore e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi inclusa la possibile perdita del capitale.