Miglioramento del credito per un prestito domestico

Contenuto

• Controlla i tuoi rapporti di credito
• Contestare informazioni imprecise
• Pagare conti insoluti
• Seppellire le insolvenze con pagamenti tempestivi
• Riduci il rapporto debito / reddito
• Controlla il tuo punteggio FICO
• Non contrarre nuovi debiti

Per ricevere il miglior tasso di interesse ipotecario è importante preparare il credito per la richiesta di prestito. Ripulire il tuo rapporto di credito e aumentare il tuo punteggio di credito migliorerà le tue possibilità di ottenere l'approvazione. Se il tuo credito è già buono, mantenerlo sarà fondamentale per bloccare un tasso di interesse basso.

Controlla i tuoi rapporti di credito

Quando si presenta la domanda, l'istituto di credito ipotecario cercherà tre cose principali. Il primo è che tu e il tuo coniuge se fate domanda congiuntamente avete un reddito costante. La prossima considerazione sarà nella quantità di un acconto che puoi effettuare. Il pezzo finale è se hai una solida storia creditizia.

Controllare il tuo rapporto di credito ti permetterà di vedere se c'è qualcosa che sta danneggiando il tuo credito. Non sai mai quale rapporto di credito verrà estratto dalla banca, quindi assicurati di controllarli tutti e tre, Experian, Equifax e TransUnion.

È possibile ottenere una copia gratuita di tutti e tre i rapporti di credito su "AnnualCreditReport.com".

Contestare informazioni imprecise

Esamina attentamente la tua cronologia creditizia elencata. Qualsiasi informazione errata può danneggiare il tuo punteggio di credito e negare la tua domanda. Sbarazzarsi di qualsiasi informazione imprecisa contestandola con l'ufficio di credito. Se si dispone della prova dell'errore, fornirla contribuirà a garantire che l'errore venga rimosso dalla segnalazione.

Pagare conti insoluti

Assicurati di mantenere aggiornati e tempestivi tutti i pagamenti ad altri creditori. I conti insolventi includono eventuali conti in ritardo, addebiti, fatture in incasso e sentenze. I prestatori di mutui ipotecari devono essere convinti che effettuerai i pagamenti in tempo.

Le insolvenze eccezionali annulleranno le tue possibilità di ottenere un mutuo. Salda tutti i conti attualmente insolventi prima di presentare una richiesta di mutuo.

Seppellire le insolvenze con pagamenti tempestivi

È necessario stabilire un modello di capacità di effettuare pagamenti tempestivi per ottenere l'approvazione per un mutuo. Migliore è la tua storia, migliore e più competitivo il tasso di interesse che riceverai sul tuo mutuo.

Se hai un pagamento ritardato di recente o hai appena estinto alcune insolvenze, attendi almeno sei mesi prima di richiedere un mutuo. Questo periodo di sei mesi consentirà alla vecchia delinquenza di sembrare meno dannosa e darà al tuo punteggio di credito il tempo di ricostruirsi di nuovo.

Riduci il rapporto debito / reddito

Il sottoscrittore del mutuo della tua banca metterà in dubbio la tua capacità di effettuare i pagamenti del mutuo se hai un livello di debito elevato rispetto al tuo reddito. Porta i pagamenti mensili del debito al massimo al 12% del tuo reddito: più basso è, meglio è.

Dopo aver ottenuto un mutuo, il rapporto debito / reddito salirà alle stelle, ma non dovrebbe essere superiore al 43% del tuo reddito. Fai attenzione a non spendere troppo il tuo reddito acquistando una casa più grande di quanto puoi comodamente permetterti.

Controlla il tuo punteggio FICO

Ordina i tuoi punteggi Equifax e TransUnion FICO da "myFICO.com" per avere un'idea di dove si trova il tuo credito. Il tuo punteggio FICO dovrebbe essere almeno 720 per ottenere un buon tasso di interesse su un prestito.

Se il tuo punteggio è inferiore a quello, leggi l'analisi inclusa per scoprire cosa sta riducendo il tuo punteggio. Sebbene gli istituti di credito lo utilizzino ancora, Experian non consente più ai consumatori di acquistare un rapporto di credito Experian basato sul punteggio FICO. Se vuoi farti un'idea del tuo punteggio di credito Experian, puoi acquistare un VantageScore o acquistare un punteggio di credito tre in uno da Equifax o TransUnion.

Non contrarre nuovi debiti

Assumere nuovi debiti può rendere un creditore ipotecario sospettoso della tua stabilità finanziaria, anche se il livello del tuo debito rimane al di sotto del 12% del tuo reddito. È meglio stare alla larga da qualsiasi nuova transazione basata sul credito fino a dopo aver ottenuto il mutuo garantito.

Ciò include la richiesta di carte di credito, soprattutto perché le richieste di credito influiscono sul punteggio di credito.