Piani di pagamento ipotecario bisettimanale

Contenuto

• Piani di pagamento bisettimanali
• Esempi di mutui
• Alternative di pagamento bisettimanali con un bisettimanale accelerato
• Piani di pagamento di terze parti

Dovresti scegliere un piano ipotecario bisettimanale accelerato o un piano ipotecario bisettimanale vanigliato. Le probabilità sono che se ti stai ponendo questa domanda, è perché vuoi pagare meno interessi sul tuo mutuo per la casa. Certo che lo fai e non è difficile. Esistono diversi metodi che puoi utilizzare per ridurre il tuo interesse totale e estinguere il mutuo a un tasso più rapido.

Piani di pagamento bisettimanali

Il tuo prestatore offre probabilmente un piano di pagamento ipotecario bisettimanale, in cui effettui un pagamento a metà ogni due settimane invece di un pagamento completo una volta al mese.

Pagando bisettimanale effettuerai ventisei mezzi pagamenti o tredici pagamenti completi ogni anno, uno in più di quanto faresti inviando al prestatore i pagamenti mensili tradizionali.

Ogni dollaro di quel pagamento extra serve a ridurre il saldo principale del prestito, il saldo su cui si basano i calcoli degli interessi futuri. Man mano che si riduce il capitale, si riduce l'interesse totale pagato e il tempo necessario per pagare il prestito.

Il tuo istituto di credito non accetterà la metà dei pagamenti inviati per posta due volte al mese, ma probabilmente stabilirà un piano per detrarre il pagamento dal tuo conto bancario ogni due settimane. Molti istituti di credito addebitano una commissione una tantum per impostare un piano di pagamento bisettimanale.

Esempi di mutui

Diamo un'occhiata a un mutuo con un saldo principale di $ 150.000, una durata di 360 mesi e un tasso di interesse del 6%.

• Pagamento mensile di capitale e interessi = $ 899,33
• Interesse totale durante la vita del prestito = $ 173,757

Utilizzo di un'opzione bisettimanale

• Pagamento bisettimanale = $ 449,67
• Interesse totale durante la vita del prestito = $ 135.294
• Il prestito viene estinto in 24 anni anziché 30

La maggior parte di noi non vivrà in una casa singola per trent'anni, ma non lasciare che questo ti impedisca di pagare ogni due settimane, perché i risparmi a breve termine sono significativi.

La prima cifra su ciascuna riga sottostante mostra il saldo principale del prestito alla fine dei pagamenti mensili di quell'anno. La seconda cifra mostra quanto capitale rimane allo stesso tempo per qualcuno che effettua pagamenti bisettimanali.

Anno 1
$ 148.157 contro $ 147.198 (Differenza di $ 959)

Anno 2
$ 146.202 contro $ 144.224 (differenza di $ 1978)

Anno 3
$ 144.126 contro $ 141.066 (differenza di $ 3060)

Anno 4
$ 141.922 contro $ 137.715 (differenza di $ 4207)

Anno 5
$ 139.581 contro $ 134.157 (Differenza di $ 5424)

Anno 6
$ 137.097 contro $ 130.380 (differenza di $ 6717)

Anno 7
$ 134.459 contro $ 126.371 (risparmio di $ 8088 fino ad oggi)

Alternative di pagamento bisettimanali con un bisettimanale accelerato

Un piano bisettimanale ci costringe a rimanere in pista con pagamenti aggiuntivi del mutuo, ma non è la soluzione per tutti coloro che vogliono ridurre più rapidamente il capitale del prestito. In alcuni casi, la risposta è un piano personale di pagamento bisettimanale accelerato. Di seguito sono riportati i motivi per cui potresti scegliere questo percorso:

• Il tuo istituto di credito potrebbe addebitare una tariffa elevata per avviare un piano di pagamento bisettimanale
• Potresti non essere in grado di pagare un extra ogni mese
• Potresti non essere in grado di pagare lo stesso importo ogni mese
• Potrebbe essere più facile per te effettuare un pagamento forfettario una volta all'anno

Un'alternativa è dividere il pagamento annuale per dodici e aggiungere quella cifra a ogni pagamento mensile, designandolo come pagamento verso il saldo principale. La cedola di pagamento del prestito potrebbe contenere una riga vuota a tale scopo. In caso contrario, chiama il servizio clienti del tuo prestatore e chiedi come effettuare pagamenti aggiuntivi verso il preside.

Per il prestito nello scenario precedente, dividi $ 899 per dodici per trovare l'importo extra da includere con il pagamento, $ 75.

Il saldo del capitale corrisponderà ai seguenti importi alla fine di ogni anno indicato. I numeri tra parentesi rappresentano il saldo dovuto nello stesso momento per qualcuno con un piano bisettimanale.

• Anno 1, $ 147.232 ($ 147.198)
• Anno 2, $ 144.294 ($ 144.224)
• Anno 3, $ 141.175 ($ 141.066)
• Anno 4, $ 137.864 ($ 137.715)
• Anno 5, $ 134.348 ($ 134.157)
• Anno 6, $ 130.616 ($ 130.380)
• Anno 7, $ 126.653 ($ 126.371)

Piani di pagamento di terze parti

Ci sono società intermediarie che stabiliranno per te un piano bisettimanale. Addebitano il tuo conto corrente ogni due settimane per l'importo più alto, bisettimanale, quindi inviano il pagamento mensile regolare al tuo istituto di credito. Una volta all'anno effettueranno il tuo pagamento extra. Gli intermediari addebitano una commissione per il servizio.

Non c'è motivo di pagare una commissione per qualcosa che puoi fare da solo utilizzando un altro metodo. E se l'intermediario diventa insolvente e non effettua i pagamenti? Non lasciare che nessuno ti dica che non può succedere, certo che può.

Il tuo prestatore non si preoccuperà del fatto che "non è stata colpa tua" se le scarse capacità contabili si traducono in pagamenti in ritardo. È tua responsabilità effettuare i pagamenti in tempo, anche se qualcun altro li sta spedendo per te.

Indipendentemente da come lo fai, effettuare uno o più pagamenti extra ogni anno riduce notevolmente l'importo degli interessi che pagherai sul mutuo per la casa.

Prenditi del tempo per giocare con i numeri utilizzando i calcolatori di mutui online. Potresti notare lievi variazioni nei risultati da diverse fonti, ma le cifre dovrebbero essere abbastanza vicine da aiutarti a valutare le tue opzioni.