Confronto tra prestiti studenteschi federali e privati

Le tasse universitarie e i costi di vitto e alloggio continuano ad aumentare: la bolletta media statale per gli studenti delle scuole pubbliche quadriennali è aumentata del 2,6% dal 2018-19 al 2019-20, quindi non sorprende che molti studenti continuino ad aver bisogno di aiuto per pagare college.

In effetti, secondo la Federal Reserve, il 43% di coloro che frequentano il college deve acquisire qualche debito per coprire i costi dell'istruzione, con i prestiti studenteschi che sono di gran lunga il tipo più comune di debito utilizzato per pagare il college.

Quando decidi come pagherai per l'istruzione superiore, c'è una ragionevole possibilità che dovrai ottenere prestiti agli studenti. Capire come scegliere tra prestiti studenteschi federali e privati ​​e quando potresti usarli entrambi può aiutarti a prendere la decisione giusta per la tua istruzione a lungo termine e la tua situazione finanziaria.

Prestiti studenteschi federali vs privati

Come ci si potrebbe aspettare, i prestiti studenteschi federali sono offerti dal governo degli Stati Uniti, mentre i prestiti studenteschi privati ​​provengono da istituti di credito del settore privato. Mentre il governo sceglie altri, chiamati servicer, per amministrare i termini dei prestiti, il governo procura ancora i prestiti e stabilisce i termini.

La tabella seguente può aiutarti a confrontare alcune delle caratteristiche dei prestiti agli studenti universitari federali con quelle dei prestiti agli studenti universitari privati.

Con i prestiti studenteschi federali, i termini sono uniformi e si applicano a tutti coloro che li ricevono. I prestiti privati, tuttavia, hanno termini e criteri diversi, in base ai singoli prestatori e alle circostanze dei mutuatari.

I prestiti agli studenti federali hanno un tasso di interesse fisso, quindi sai che il prestito che ricevi ogni anno ha un tasso fisso, indipendentemente da ciò che accade sul mercato.

Vantaggi dei prestiti studenteschi federali

Tale tasso è determinato da una formula stabilita dalla legge federale e cambia una volta all'anno. I mutuatari non devono preoccuparsi di soddisfare i requisiti di credito o di far rifiutare una richiesta di prestito.

Inoltre, coloro che soddisfano determinati criteri potrebbero anche avere diritto a prestiti agli studenti agevolati. Con i prestiti agevolati, il governo copre il costo dei tuoi interessi mentre frequenti la scuola. Questo può potenzialmente farti risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari quando ti laurei.

Con i prestiti non sovvenzionati, l'interesse inizia a maturare il giorno in cui il prestito viene erogato. Se non effettui pagamenti di interessi mentre sei a scuola, tutti questi interessi vengono aggiunti al saldo del tuo prestito quando è il momento di iniziare il rimborso.

Oltre a fornire stabilità e potenziali sussidi, i prestiti agli studenti federali spesso sono dotati di opzioni di rimborso flessibili. È possibile entrare in un piano di rimborso basato sul reddito, che imposta i pagamenti mensili in base al reddito, consentendoti di rimanere aggiornato, anche se non puoi permetterti il ​​pagamento originale.

Infine, ci sono una serie di opzioni di remissione del prestito studentesco federale che possono darti un modo per cancellare una parte del saldo del tuo prestito studentesco.

• Tasso di interesse fisso, indipendentemente dal tuo rating di credito

  
  

• Non è necessario un controllo del credito (o un co-firmatario)

  
  

• Opzioni di rimborso flessibili

  
  

• Capacità di qualificarsi per una potenziale remissione del prestito

  
  

• Non c'è modo di ottenere un tasso di interesse inferiore in base al tuo punteggio di credito

• Limiti di prestito inferiori

  
  

• Limiti sugli importi dei prestiti agevolati

• Il rimborso basato sul reddito può comportare un indebitamento più lungo

Vantaggi dei prestiti per studenti privati

Poiché i prestiti studenteschi privati ​​sono offerti da banche, unioni di credito e persino programmi statali, hanno criteri diversi. Uno dei vantaggi, tuttavia, è che potresti essere in grado di qualificarti per un importo del prestito superiore ai limiti imposti dai prestiti federali. Ad esempio, l'istituto di credito SoFi promette di coprire fino al 100% del costo di frequenza certificato dalla scuola (sebbene sia necessario prendere in prestito almeno $ 5.000).

Inoltre, con i prestiti studenteschi privati, c'è la possibilità che tu possa ottenere un tasso di interesse inferiore se hai un buon credito.

Anche se non hai una storia creditizia sufficiente per qualificarti per un tasso inferiore (o un importo di prestito più elevato), potresti essere in grado di ottenere un buon affare su un prestito se hai un co-firmatario che soddisfa i criteri stabiliti dal prestatore.

Infine, alcuni istituti di credito offrono vari vantaggi e vantaggi che potrebbero aiutarti, a seconda della tua situazione. Ad esempio, CommonBond offre un programma di tolleranza se non puoi effettuare i pagamenti e SoFi offre l'accesso a servizi aggiuntivi, come il coaching di carriera.

• Potenziale per tassi di interesse inferiori con un buon credito

  
  

• Limiti di prestito più elevati

  
  

• Accesso a programmi e servizi aggiuntivi

  
  

• Meno opzioni di rimborso

  
  

• I tassi di interesse variabili potrebbero aumentare con i cambiamenti del mercato

  
  

• Potenziale di essere rifiutato

  
  

• Nessun sussidio disponibile

• Nessun programma di perdono

Come decidere tra prestiti studenteschi federali e privati

Per molti studenti, in realtà non si tratta di scegliere tra prestiti studenteschi federali e privati. Invece, ci sono buone probabilità che potresti dover utilizzare entrambi i tipi di prestito per coprire i costi del college.

Considera l'idea di iniziare a richiedere prestiti studenteschi federali. Se ti qualifichi per i prestiti studenteschi sovvenzionati, questi possono farti risparmiare una grande quantità di denaro a lungo termine. Quindi, massimizza l'idoneità al prestito non sovvenzionato. Con il costo medio annuo dei college pubblici quadriennali a $ 10.440 nel 2019-20, potresti ancora riscontrare un deficit di finanziamento del college dopo aver raggiunto il limite del prestito federale.

I prestiti agli studenti privati ​​possono aiutare a colmare questa lacuna. Tuttavia, è importante rendersi conto che potresti aver bisogno di un cofirmatario se non hai una storia creditizia consolidata ed è fondamentale rivedere i termini del prestito per vedere se soddisfano le tue esigenze. I prestiti studenteschi federali sono dotati di protezioni e opzioni extra, quindi ha molto senso concentrarsi prima su quelle e integrare con prestiti studenteschi privati, se necessario.

Quando concentrarsi prima sui prestiti per studenti privati

Ci sono momenti in cui può avere senso scegliere prestiti studenteschi privati ​​senza prima ottenere prestiti federali. Per la maggior parte, tuttavia, ciò si applica quando si dispone di un credito eccellente e si ha diritto a un tasso di interesse inferiore al tasso corrente sui prestiti federali o si ha un cofirmatario con un credito eccellente disposto ad aiutarti.

In tal caso, verifica se riesci a ottenere un tasso fisso sul prestito e ricontrolla per assicurarti di poter rimandare i pagamenti fino al termine della scuola. Inoltre, scopri se ci sono difficoltà e opzioni di differimento, nel caso in cui incappi in problemi finanziari dopo la laurea.

Takeaway chiave

Considera attentamente le tue opzioni e valuta i pro ei contro dei prestiti studenteschi federali e privati. Prendi in considerazione la tua situazione e le potenziali protezioni e vantaggi disponibili dalle diverse opzioni di prestito.

Non dimenticare, inoltre, che puoi cercare modi per evitare di contrarre prestiti agli studenti o almeno ridurre l'importo che prendi in prestito. Richiedi borse di studio e sovvenzioni e risparmia i soldi che puoi prima di iniziare la scuola. Pianificare in anticipo potrebbe aiutarti a prendere meno prestiti, riducendo la necessità di prestiti agli studenti.