Se hai bisogno di uno sgravio con carta di credito, conosci le opzioni e i rischi

Contenuto

• Valuta se un programma di disagio fa al caso tuo
• Considera gli svantaggi dell'iscrizione
• Come gestire un programma di disagio
• Segui rigorosamente i termini del programma
• Disattiva i pagamenti automatici
• Controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che non ci siano stati rapporti negativi
• Cerca assistenza a lungo termine se ne hai bisogno
• Prepara un piano per quando la tua situazione finanziaria si stabilizza

Molti o tutti i prodotti qui presentati provengono dai nostri partner che ci compensano. Ciò può influenzare i prodotti di cui scriviamo e dove e come il prodotto appare su una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner e come guadagniamo.

Poiché la pandemia COVID-19 interrompe i redditi e riduce i bilanci familiari, molti americani hanno cercato nei programmi di disagio della carta di credito come potenziale fonte di sollievo. Secondo un nuovo sondaggio di NerdWallet, circa 1 titolare di carta americano su 6 (16%) ha cercato di entrare in un programma di disagio nel solo marzo e aprile 2020. Nello stesso sondaggio, più di tre quarti dei titolari di carta americani (77%) hanno affermato che la loro situazione finanziaria era stata influenzata dal COVID-19.

I programmi di disagio della carta di credito forniscono assistenza ai titolari di carta in difficoltà finanziarie. Il sollievo nell'ambito dei programmi di disagio include cose come differire i pagamenti minimi o evitare gli interessi per un periodo di tempo. Questi programmi possono dare alle persone un po 'di respiro tanto necessario, ma non sono adatti a tutti e entrare in uno non significa che i loro problemi siano finiti.

Valuta se un programma di disagio fa al caso tuo

Alla domanda su cosa avrebbero fatto prima se non potevano coprire il pagamento minimo sulla propria carta di credito con denaro contante che avevano immediatamente a disposizione, il 42% dei titolari di carta afferma di voler prelevare i soldi necessari dai risparmi di emergenza. Circa un terzo afferma che chiamerebbe per chiedere aiuto l'emittente della carta di credito.

Un programma per disagi con carta di credito è un'opzione per le persone che non hanno buone alternative: risparmi da sfruttare, spese che potrebbero tagliare dal loro budget o familiari o amici che potrebbero prestare denaro. È meglio che saltare i pagamenti e potenzialmente rovinare il loro credito. Ma le persone che entrano in un programma di disagio dovrebbero essere consapevoli dei potenziali svantaggi.

Considera gli svantaggi dell'iscrizione

Secondo il sondaggio di NerdWallet, di quei titolari di carta americani che affermano di essere stati in grado di entrare in un programma di disagio a marzo e aprile 2020 (13%), un enorme 90% riferisce che in seguito sono state intraprese azioni avverse sui loro conti.

Se partecipi a un programma di difficoltà, fallo sapendo che il limite di credito della tua carta potrebbe essere abbassato o il tuo account potrebbe essere temporaneamente bloccato. Se decidi che un programma è la scelta giusta per te, ci sono più passaggi che puoi intraprendere per proteggere le tue finanze.

Come gestire un programma di disagio

Segui rigorosamente i termini del programma

Secondo i titolari di carte statunitensi che hanno aderito a un programma di disagio nel marzo o nell'aprile 2020, al 77% sono stati offerti requisiti di pagamento minimi ridotti, saltati o differiti, al 49% sono stati offerti pagamenti di interessi ridotti o annullati e al 26% è stata offerta la rinuncia alle commissioni per i ritardi di pagamento. Qualunque sia l'accordo che raggiungi, mantieni la tua parte dell'accordo. Il mancato rispetto dei termini può causare la cancellazione della tua assistenza.

Disattiva i pagamenti automatici

Se hai impostato i pagamenti automatici dal tuo conto corrente, eliminali manualmente. Solo perché l'emittente della carta dice che puoi differire i pagamenti minimi di tre mesi non significa che annullerà i pagamenti già programmati.

Controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che non ci siano stati rapporti negativi

Il Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act stabilisce che se il tuo account era aggiornato (il che significa che non eri in ritardo con i pagamenti) prima della pandemia e rispetti i termini di un accordo di disagio, il tuo account continuerà a essere segnalato come corrente alle agenzie di credito.

Controlla i tuoi rapporti di credito utilizzando AnnualCreditReport.com a partire da circa 30 giorni dopo aver elaborato il contratto per assicurarti che non ci siano stati rapporti negativi. Contatta immediatamente il tuo emittente se ci sono segni negativi in ​​modo che possano essere corretti. A causa della pandemia di coronavirus, hai diritto a rapporti di credito gratuiti dal sito settimanalmente, anziché annualmente, fino ad aprile 2021, quindi assicurati di monitorare regolarmente i tuoi rapporti.

Cerca assistenza a lungo termine se ne hai bisogno

I programmi per il disagio della carta di credito sono misure a breve termine e l'assistenza che ricevi dipende dalle politiche dell'emittente della tua carta. Se qualche mese di sollievo non è sufficiente, esamina le opzioni a lungo termine, come la consulenza creditizia senza scopo di lucro, il prima possibile.

Un consulente di credito può aiutarti a decidere se puoi sbarazzarti del debito dei consumatori con un budget generale o un piano di gestione del debito, o se ha senso presentare istanza di fallimento. La situazione finanziaria di ognuno è diversa e un consulente di credito di un'agenzia senza scopo di lucro può aiutarti a capire i passaggi successivi più adatti a te e alle tue circostanze.

Prepara un piano per quando la tua situazione finanziaria si stabilizza

Questo è un momento difficile per milioni di americani e potrebbe essere opprimente considerare il futuro. Ma è importante avere un piano su come gestirai le tue finanze una volta che le cose si saranno stabilizzate per evitare programmi di difficoltà in futuro.

Uno dei modi migliori per proteggersi in caso di difficoltà future è avere dei risparmi su cui ripiegare. Quando sei di nuovo in piedi, si è tentati di dedicare ogni centesimo in più per cancellare il più rapidamente possibile qualsiasi debito residuo ad alto interesse. Ma una soluzione più saggia potrebbe essere quella di effettuare pagamenti minimi sulla tua carta di credito fino a quando non sarai in grado di creare un piccolo fondo di emergenza.

Gli esperti di finanza personale spesso raccomandano un fondo di emergenza con denaro sufficiente per coprire le spese da tre a sei mesi. Per molte famiglie, tuttavia, la costruzione di una simile riserva potrebbe richiedere anni anche nei momenti migliori. Quindi imposta un obiettivo inferiore per iniziare, qualcosa come $ 500 o $ 1.000. Ciò non è sufficiente per farti attraversare una prolungata perdita di reddito, ma può aiutarti a superare un'emergenza senza dover accumulare debiti con la carta di credito.

Una volta che hai messo da parte un po 'di soldi per le emergenze, inizia ad attaccare seriamente il tuo debito ad alto interesse, cercando comunque di aumentare i tuoi risparmi. Probabilmente risparmieresti di più in interessi investendo tutto per il ripagamento del debito, ma avere dei risparmi può darti la pace della mente in un mondo incerto.