8 passaggi per affrontare il pensionamento forzato

Contenuto

• Come affrontare il pensionamento forzato -
• Il vecchio paradigma dell'uomo o della donna "compagnia" è morto
• Modifica immediatamente la struttura delle spese
• Non toccare il tuo 401 (k)! Sul serio!
• Non dimenticare di utilizzare un Rollover IRA
• Controlla la copertura dei benefici del tuo coniuge o partner
• Dovresti prendere un acquisto?
• È difficile, ma non prenderla sul personale

Come affrontare il pensionamento forzato -

Secondo uno studio di Sun Life Financial, più del 20% dei lavoratori americani è costretto al pensionamento anticipato a causa di licenziamenti, tagli e chiusure. In un'epoca in cui le pensioni sono andate nel dimenticatoio e il futuro della sicurezza sociale è in dubbio, il rapporto scopre che spesso si trovano con la metà dei risparmi e degli investimenti previsti per i loro anni d'oro. Il servizio di notizie Reuters sottolinea che i risultati non sono stati del tutto sorprendenti: la metà è stata il risultato di azioni aziendali con la seconda causa principale di pensionamento forzato essendo infortuni e malattie; diceva anche che gli obblighi familiari erano la ragione per cui il 10% delle donne se ne andava mentre solo il 2% degli uomini.

In questo articolo passo dopo passo, ti forniremo alcuni ottimi pensieri su come affrontare il pensionamento forzato. Come proteggere i tuoi investimenti, andare avanti e iniziare la tua nuova vita.

Il vecchio paradigma dell'uomo o della donna "compagnia" è morto

Le industrie che una volta erano le più generose difficilmente potevano permettersi la generosità che accumulavano sui dipendenti. Ora, l'attuale generazione sta pagando per quegli errori con i fallimenti aziendali. Nel settore del trasporto aereo, ad esempio, molti lamentano gli alti stipendi del passato. Tuttavia, ciò di cui non si rendono conto è che l'intera "famiglia" se si pensasse agli Stati Uniti in quel modo, sarebbe molto meglio - si consideri che volare attraverso il paese una volta costava migliaia di dollari (non è nemmeno corretto per l'inflazione! ). Oggi, le aziende e le famiglie sono in grado di viaggiare praticamente ovunque nel paese per una frazione della spesa, il che si traduce in uno standard di vita più elevato per tutti al di fuori del settore. (Questo non vuol dire che non puoi diventare ricco mentre lavori in un settore del genere. Per ulteriori informazioni, leggi Sì, Virginia, anche tu puoi essere ricco.)

Tuttavia, le ramificazioni sono chiare: questi guadagni di produttività saranno avvertiti dalle aziende. Chi possiede le aziende? Esatto: i singoli azionisti; tutti, da tua nonna all'operaio locale e agli avvocati potenti di Park Avenue. Se ti concentri sull'utilizzo dei tuoi soldi per acquisire la proprietà di America, Inc., è probabile che farai molto, molto bene per lunghi periodi di tempo.

La cosa grandiosa di questo paese è che si tratta di una scelta individuale. Non puoi iniziare quel viaggio finché alla fine ammetti, nel profondo, che l'unico che può provvedere alla tua pensione sei tu.

Modifica immediatamente la struttura delle spese

Il motivo principale per cui le persone si mettono nei guai quando subiscono un imprevisto aumento finanziario è che continuano a vivere esattamente come facevano prima senza modificare la struttura dei costi. Lo stesso pagamento della casa. Lo stesso pagamento dell'auto. Gli stessi lussi come caffè da $ 4 e insalate di design.

Invece, dovresti immediatamente eliminare tutte le spese non vitali, anche se pensi di poterle permettere fino a quando non puoi sederti e mettere nero su bianco per avere un'idea di dove ti trovi veramente. Metti da parte l'appuntamento con i capelli, prova a camminare o andare in bicicletta se non devi guidare, e magari vendere quella macchina nuova e sostituirla con una bella ma usata. La chiave qui è garantire che il tuo patrimonio netto non inizi a cadere in picchiata perché stai vivendo di risparmi, bruciando denaro.

Potresti prendere in considerazione l'idea di accettare un lavoro temporaneo in un lavoro a bassa retribuzione solo per mantenere un flusso di cassa sano e proteggere la tua famiglia. Qualunque cosa sia, l'obiettivo qui non è una carriera, ma proteggere il tuo bilancio guadagnando abbastanza che, se abbinato alle riduzioni di spesa, ti porti a calpestare finanziariamente.

Non toccare il tuo 401 (k)! Sul serio!

Raramente è una buona idea prelevare i soldi dal tuo conto 401 (k) in anticipo perché stai attraversando una crisi di flusso di cassa a breve termine. Dato che i tuoi prelievi non solo saranno tassati a tassi regolari, ma avranno anche un'imposta aggiuntiva del dieci percento applicata su di essi - per non parlare del fatto che hai perso tutto il composto che avresti guadagnato nel frattempo - e il la vera ricchezza è assolutamente scontata sconcertante.

Non dimenticare di utilizzare un Rollover IRA

Basandosi sul nostro ultimo punto, è un'enorme tentazione per alcune persone semplicemente incassare interamente il loro piano pensionistico. Ancora una volta, sarebbe un tragico errore per quanto riguarda il tuo successo finanziario a lungo termine. Una delle migliori opzioni è trasferire le tue risorse 401k esistenti in un nuovo cosiddetto IRA di "rollover" presso un istituto finanziario come la tua società di intermediazione o banca o depositare i fondi in un IRA esistente. Non ti costerà un centesimo per eseguire il rollover e la nuova IRA di solito ha più scelte di investimento rispetto al 401 (k).

Controlla la copertura dei benefici del tuo coniuge o partner

Questo è breve e pertinente, ma è assolutamente vitale. A volte, potresti essere in grado di ottenere la copertura tramite il datore di lavoro del tuo coniuge. Oltre a risparmiare prezioso capitale di investimento abbassando le spese, questo può aiutarti a proteggerti durante il periodo in cui stai cercando di trovare un nuovo lavoro o percorso di carriera in caso di una grave tragedia medica o di vita. Di solito, il tuo coniuge o partner dovrà semplicemente verificare con il dipartimento delle risorse umane per scoprire quali opzioni sono disponibili ea quale costo

Una cosa che potresti prendere in considerazione se non offerta dal datore di lavoro del tuo coniuge è l'assicurazione per l'invalidità. Questo proteggerà te e la tua famiglia in caso di grave disabilità. In genere, ci sono due tipi di assicurazione per l'invalidità: a breve termine che copre un periodo compreso tra due settimane a due anni e a lungo termine che copre periodi di più di due anni. Fondamentalmente, sostituisce il tuo reddito se non sei in grado di lavorare a causa di una disabilità, il che può aiutarti a evitare di dover liquidare i tuoi investimenti e conti pensionistici per pagare i servizi medici.

Dovresti prendere un acquisto?

Spesso, nel tentativo di soddisfare gli azionisti, la direzione dell'azienda offrirà ai dipendenti pacchetti di acquisto anticipato, invogliandoli a ritirarsi presto in cambio di un livello predeterminato di benefici garantiti come un pagamento in contanti, rendite vitalizie, ecc. Questo è in realtà un ottimo strumento perché consente a chi vuole uscire di farlo a un ritmo superiore alla media che, a sua volta, lo rende felice e allo stesso tempo mantiene il maggior numero di dipendenti possibile tra quelli che vogliono continuare a lavorare. Quindi, come fai a sapere se accettare o meno un'offerta di riscatto per pensionamento anticipato?

Ponetevi queste domande ...

• Amo quello che faccio? Mi presento a lavorare per qualcosa di più dei soldi o sono interessato solo a uno stipendio? Se la risposta è quest'ultima, potresti voler accettare il buyout e andare in pensione presto.
• Potrei trovare lavoro aggiuntivo abbastanza velocemente da poter aggiungere il buyout ai miei conti previdenziali esistenti? Il denaro può essere una bella spinta aggiuntiva che può effettivamente avvicinarti ai tuoi obiettivi finanziari se investito con saggezza.
• Quanto sono sicuro che se non accetto l'offerta di acquisto verrò licenziato comunque? Spesso i lavoratori che non accettano offerte di riscatto per prepensionamento e vengono licenziati con una frazione di quanto avrebbero altrimenti ricevuto. Sfortunatamente, questo è solo un gioco di probabilità: hai ciò che l'azienda sta cercando portando competenze specifiche che non sono ampiamente detenute da altro personale? Sarebbe più economico eliminare il tuo lavoro e sostituirti con un dipendente meno retribuito? Sei in una posizione finanziaria per correre questo rischio? In caso contrario, potresti prendere in considerazione l'offerta di acquisto e andare in pensione in anticipo.

È difficile, ma non prenderla sul personale

Questa è la parte più difficile. Molte persone vedono il proprio lavoro come un'estensione della propria identità. Non possono separare il proprio valore intrinseco e la propria autostima da ciò che fanno; il pittore valuta il suo successo sull'accoglienza della sua comunità, la star dell'opera sulle ovazioni mostrate dal pubblico durante il sipario, il business manager sui profitti che trasforma nel suo capo e l'operaio sulla qualità del prodotto che produce . Quando qualcuno improvvisamente viene da te e ti dice: "Grazie, ma semplicemente non abbiamo più bisogno di te", può essere devastante non solo a livello finanziario, ma anche emotivo.

L'importante è vederla come un'opportunità. Volevi che accadesse? Probabilmente no. Ma ora hai l'opportunità di adattare la tua vita e organizzarla come vuoi; un nuovo inizio. Fintanto che eviti gli errori di cui abbiamo discusso: incassare il tuo 401 (k), vivere con la stessa struttura di spesa, restare fuori dalla forza lavoro mentre cerchi il lavoro "perfetto" invece di prendere qualcosa che genera denaro nel frattempo, dovresti essere in grado di atterrare in piedi. Nel frattempo, potresti dare un'occhiata ad alcuni dei nostri altri articoli sul pensionamento ...

• Sopravvivere e prosperare nel nuovo sistema pensionistico americano
• Sei passi per andare in pensione ricco
• 8 modi per evitare la penalità di prelievo anticipato sul tuo Roth IRA
• IRA tradizionale contro Roth IRA