Come e dove aprire un IRA

Contenuto

• 1. Decidi quanto aiuto desideri
• Commissioni
• Commissioni
• Commissioni
• Conto minimo
• Conto minimo
• Conto minimo
• Promozione
• Promozione
• Promozione
• 2. Scegli dove aprire il tuo IRA
• Per gli investitori a mani libere ...
• Per investitori pratici ...
• 3. Apri un conto
• 4. Finanzia il tuo account e
• Stai rotolando su un 401 (k)?
• Stai finanziando dalla tua banca o intermediazione?
• Come dovresti scegliere i tuoi investimenti?
• Hai altre domande su come aprire un IRA? Abbiamo risposte

Molti o tutti i prodotti qui presentati provengono dai nostri partner che ci compensano. Ciò può influenzare i prodotti di cui scriviamo e dove e come il prodotto appare su una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner e come guadagniamo. Le informazioni sugli investimenti fornite in questa pagina sono solo a scopo didattico. NerdWallet non offre servizi di consulenza o intermediazione, né consiglia o consiglia agli investitori di acquistare o vendere particolari azioni o titoli.

Gli IRA sono strumenti importanti per risparmiare per la pensione e l'apertura di un'IRA è facile. Ecco come aprire un IRA.

Ci sono quattro passaggi fondamentali per avviare un'IRA:

1. Decidi quanto aiuto desideri: che tipo di investitore sei: pratico o diretto?

2. Scegli dove aprire il tuo IRA: la tua scelta dovrebbe essere in linea con il tuo tipo di investitore sopra.

3. Apri un account: bastano pochi minuti.

4. Finanzia l'account e: Se ti rivolgi a un broker, cerca fondi comuni di investimento ed ETF a basso costo. Se scegli un robo-advisor, sceglierà gli investimenti per te. (Le banche offrono anche IRA, ma si tratta più di risparmiare denaro che di aumentare i tuoi soldi. Per un obiettivo a lungo termine come la pensione, investire con un broker o un robo-advisor ha più senso.)

Continua a leggere per maggiori dettagli su ciascuno di questi passaggi.

1. Decidi quanto aiuto desideri

Che tipo di investitore sei: pratico o diretto? La tua risposta aiuterà a determinare se dovresti creare un IRA con un broker online o un robo-advisor.

• Se vuoi scegliere e gestire i tuoi investimenti, avrai bisogno di un broker online. Qui aprirai un conto e comprerai e venderai investimenti da solo nel tempo. Di seguito ti forniremo alcuni suggerimenti su come scegliere un broker.

  
  

• Se desideri un modo automatizzato per gestire i tuoi investimenti, considera un robo-advisor. Un robo-advisor sceglierà fondi a basso costo e riequilibrerà il tuo portafoglio, mantenendolo in linea con le tue preferenze di investimento e la tua tempistica, per una frazione del costo dell'assunzione di un consulente finanziario umano. Continua a leggere per saperne di più su cosa cercare in un robo-advisor.

2. Scegli dove aprire il tuo IRA

Dopo aver identificato il tuo stile di investimento, il passaggio successivo è scegliere un fornitore che si adatti alle tue preferenze. Abbiamo evidenziato alcune delle nostre scelte migliori di seguito, sulla base di ore di ricerca. (Oppure puoi andare direttamente alla nostra lista dei migliori fornitori di IRA.)

Per gli investitori a mani libere ...

I robo-advisor sono ottimi per coloro che sono tormentati dalle decisioni di investimento. Cercane uno con una commissione di gestione bassa, generalmente 0,40% o inferiore, e servizi che soddisfino le tue esigenze. Il ribilanciamento automatico e l'allocazione del portafoglio sono generalmente standard, ma altri, come l'accesso ai consulenti finanziari umani, possono variare in base al fornitore.

Per investitori pratici ...

Cerca un broker che abbia commissioni sul conto basse o nulle e piccole commissioni; offre un'ampia selezione di fondi comuni di investimento senza commissioni e fondi negoziati in borsa senza commissioni; e fornisce una solida assistenza clienti e risorse educative, soprattutto se sei un nuovo investitore.

Inoltre, prestare attenzione ai minimi del conto e agli eventuali minimi di investimento. Alcuni fondi comuni di investimento possono richiedere un investimento minimo di $ 1.000 o più. Gli ETF possono essere acquistati per azione, rendendoli meno costosi da ottenere, soprattutto se si sceglie un fondo senza commissioni.

»Dai un'occhiata a tutte le nostre scelte migliori per i migliori account IRA

3. Apri un conto

I passaggi effettivi variano leggermente in base al provider, ma l'apertura di un IRA è piuttosto semplice. In generale, ti recherai al sito Web del fornitore, scegli il tipo di IRA che desideri aprire (Roth o tradizionale) e inserisci alcuni dati personali come il numero di previdenza sociale, la data di nascita, le informazioni di contatto e le informazioni sull'occupazione.

4. Finanzia il tuo account e

Dopo aver deciso dove aprire il tuo account, dovrai selezionare come desideri finanziarlo. Di solito lo farai trasferendo fondi da un conto bancario, trasferendo le risorse IRA esistenti da una società diversa nel tuo nuovo account o trasferendo un 401 (k).

Stai rotolando su un 401 (k)?

Se hai un 401 (k) da un vecchio lavoro, puoi trasferire quei fondi nel piano pensionistico del tuo nuovo datore di lavoro o in un IRA. Per molte persone, il passaggio a un IRA è l'opzione migliore, dato che gli IRA tendono ad avere una gamma più ampia di scelte di investimento e commissioni inferiori rispetto a molti 401 (k).

Il provider IRA ti aiuterà a farlo - molti hanno "specialisti di rollover" nello staff - ma le basi sono semplici: contatterai l'amministratore del piano del tuo ex datore di lavoro e completerai alcuni moduli, e loro invieranno il saldo del tuo cablando i fondi) al tuo nuovo provider.

Stai finanziando dalla tua banca o intermediazione?

Avrai bisogno del tuo numero di conto e numero di instradamento. Se hai appena iniziato, potrebbe essere utile impostare trasferimenti automatici. Ricorda solo che gli IRA hanno un limite di contributo annuale di $ 6.000 nel 2020 e nel 2021 ($ 7.000 se di età pari o superiore a 50 anni).

Questi limiti coprono più account, quindi se disponi sia di un account Roth che di un account tradizionale, dovrai mantenere i tuoi contributi totali pari o inferiori al massimo.

Come dovresti scegliere i tuoi investimenti?

Se decidi di utilizzare un robo-advisor per la tua IRA, in realtà non è necessario scegliere i tuoi investimenti. Il tuo robo-advisor ti chiederà i tuoi obiettivi e le tue preferenze e selezionerà gli investimenti che corrispondono a loro e persino aggiusterà quegli investimenti nel tempo. Questo è tutto; hai finito.

Se stai seguendo la strada pratica con un broker online, valuta la possibilità di creare un portafoglio con fondi indicizzati ed ETF a basso costo. Questo approccio rende più facile garantire un'adeguata diversificazione nel tuo portafoglio (che riduce i rischi di investimento) e aiuta a ridurre al minimo le commissioni che pagherai.

Puoi esplorare questo argomento in modo più dettagliato nel nostro articolo sull'investimento della tua IRA.

Hai altre domande su come aprire un IRA? Abbiamo risposte

Molti broker offrono IRA competitivi. L'analisi di NerdWallet dei migliori account IRA può aiutarti a restringere la tua ricerca e concentrarti sulle funzionalità che ti interessano di più.

Sì, molte banche offrono conti IRA. Ma con una banca IRA, generalmente i tuoi soldi andranno in un tipo di veicolo di risparmio, come un certificato di deposito, che offre un tasso di rendimento molto più basso rispetto, ad esempio, a un portafoglio di azioni e obbligazioni. Per un obiettivo a lungo termine come il pensionamento, in cui hai il tempo di lasciare che il tuo account superi qualsiasi calo del mercato, ha senso investire per la crescita. Ecco perché non includiamo le banche nelle nostre scelte migliori per i migliori conti IRA.

Chiunque può aprire un IRA tradizionale, ma se tu (o il tuo coniuge se sei sposato) contribuisci a un piano pensionistico sul lavoro, allora ci sono limiti di reddito che potrebbero limitare la tua capacità di detrarre il tuo contributo IRA.

Ecco i tradizionali limiti di reddito dell'IRA nel 2020 e nel 2021: questi tradizionali limiti di reddito dell'IRA si applicano solo se tu (o il tuo coniuge) avete un conto pensionistico al lavoro:

Con un Roth IRA, non puoi mai detrarre i tuoi contributi - i tuoi soldi vanno al netto delle tasse - ma ci sono limiti di reddito che limitano chi può contribuire a un Roth.

Ecco i limiti di reddito di Roth IRA nel 2020 e nel 2021:

L'IRS non richiede un importo minimo per aprire un IRA. Tuttavia, alcuni fornitori richiedono un minimo di account, quindi se hai solo una piccola somma da investire, trova un fornitore con un minimo basso o $ 0. Inoltre, alcuni fondi comuni di investimento hanno un minimo di $ 1.000 o più, quindi è necessario tenerne conto quando si scelgono i propri investimenti. Ma molti investimenti hanno un minimo di conto nullo o basso. Concentrati su quelli se hai un budget limitato.

In genere non è prevista una commissione di apertura, sebbene ci siano alcuni potenziali costi iniziali. Alcuni broker e robo-advisor richiedono un importo minimo per aprire un conto, quindi dovrai trovare quella cifra in dollari o scegliere un fornitore diverso. Avrai anche bisogno di abbastanza soldi per acquistare gli investimenti che desideri nella tua IRA. Alcuni fondi comuni di investimento hanno un investimento minimo di $ 1.000 o superiore; alcuni investimenti non hanno affatto minimi. Alcuni broker addebitano anche commissioni di trading quando acquisti o vendi investimenti, in genere da $ 5 a $ 10. Se investi in fondi comuni di investimento o ETF, pagherai un rapporto di spesa e possibilmente anche altre commissioni. La buona notizia è che molti fondi comuni di investimento su indici popolari hanno commissioni molto basse: alcuni addebitano lo 0,3% o meno all'anno.

Abbiamo una pagina dedicata a come investire nella tua IRA. La buona notizia è che non è necessario essere un esperto di investimenti per scegliere gli investimenti appropriati per la tua IRA. Ma se sei ancora ansioso, puoi anche considerare di aprire la tua IRA con un robo-advisor, che sceglierà i tuoi investimenti per te in base ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio. Puoi vedere le nostre scelte per i migliori robo-advisor per qualche ispirazione.

Sì. Spostare i tuoi fondi da un 401 (k) presso un ex datore di lavoro a un IRA è un processo semplice e la maggior parte dei fornitori di 401 (k) e IRA sono ben attrezzati per gestirlo. Puoi scoprire come funziona il tutto nella nostra guida al rollover 401 (k).