Come richiedere un prestito per piccole imprese in 4 passaggi

Contenuto

• 1. Decidi dove richiedere un prestito per piccole imprese
• 2. Ottieni i materiali per la tua applicazione
• 3. Rivedi la tua richiesta di prestito per piccole imprese
• 4. Seguire le istruzioni del prestatore per applicare

Molti o tutti i prodotti qui presentati provengono dai nostri partner che ci compensano. Ciò può influenzare i prodotti di cui scriviamo e dove e come il prodotto appare su una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner e come guadagniamo.

Aggiornamento 5 maggio 2021: il fondo generale per i prestiti PPP ha esaurito i soldi martedì 4 maggio 2021, secondo la US Small Business Administration. Le domande in sospeso verranno ancora elaborate, così come le nuove domande delle istituzioni finanziarie comunitarie, che servono le comunità meno servite. Le nuove richieste di prestito PPP di altri istituti di credito non verranno elaborate.Il programma di prestito PPP scade ufficialmente il 31 maggio 2021, ma gli istituti di credito hanno tempo fino al 30 giugno per elaborare le domande di PPP in sospeso. Per le ultime informazioni, leggi la nostra pagina PPP.

Se ti stai chiedendo come richiedere un prestito per piccole imprese, potresti aver bisogno di un finanziamento il prima possibile. Tuttavia, prenditi il ​​tempo per fare la tua ricerca e trovare la soluzione giusta.

Possono essere necessari mesi per richiedere alcuni prestiti per piccole imprese, come quelli sostenuti dalla US Small Business Administration. Ma comprendendo tutte le tue opzioni e non affrettando il processo, sarai nella posizione migliore per ottenere l'approvazione ed evitare di sprecare tempo o denaro.

Ecco quattro passaggi per richiedere un prestito per piccole imprese.

1. Decidi dove richiedere un prestito per piccole imprese

È possibile ottenere un prestito aziendale da banche, istituti di credito alternativi online e altre fonti. Il posto migliore per richiedere un prestito per piccole imprese di solito è dove ti qualifichi per il tasso di interesse più basso. Ma anche le seguenti domande dovrebbero influenzare la tua decisione:

• Quanto sono buone le tue finanze? I prestiti bancari e SBA offrono in genere i tassi di interesse più competitivi. Questi tassi bassi sono accompagnati da qualifiche rigorose: probabilmente avrai bisogno di almeno due anni di attività, forti entrate annuali e un buon credito (molti istituti di credito di piccole imprese richiedono un punteggio FICO di almeno 650) per qualificarti per il finanziamento. Se hai un credito inesigibile o non riesci a raggiungere questi traguardi, la soluzione migliore potrebbe essere quella di richiedere un prestito per piccole imprese a un prestatore online.

  
  

• Di che tipo di finanziamento hai bisogno? Sono disponibili diversi tipi di prestiti aziendali, ma non da tutti gli istituti di credito. Se stai acquistando macchinari per impieghi gravosi, ad esempio, potrebbe avere senso un prestatore con finanziamenti dedicati alle attrezzature. Per il capitale circolante corrente, prendere in considerazione una linea di credito aziendale da cui attingere secondo necessità. Se desideri richiedere un prestito SBA, puoi trovare istituti di credito partecipanti utilizzando lo strumento di abbinamento prestatori dell'agenzia.

• Quando hai bisogno del prestito? Se hai bisogno di finanziamenti in fretta, potresti voler dare la priorità ai prestatori online. Questi istituti di credito possono disporre di processi automatizzati che consentono loro di esaminare rapidamente le domande e di offrire prestiti commerciali rapidi. Se puoi aspettare più di qualche giorno, i prestiti SBA Express possono offrire tempi di consegna più rapidi rispetto ad altre opzioni federali ma vantaggi simili, come tariffe competitive e termini flessibili.

Se più istituti di credito soddisfano le tue esigenze, verifica se qualcuno ti consente di prequalificarti per un tasso di interesse stimato. Questa opzione sarà probabilmente più comune con i prestatori online. Per gli istituti di credito tradizionali come le banche, considera di parlare con un addetto ai prestiti prima di fare domanda per assicurarti di soddisfare le qualifiche.

2. Ottieni i materiali per la tua applicazione

Ciascun prestatore può richiedere una documentazione diversa per la sua richiesta di prestito per piccole imprese. La maggior parte probabilmente vorrà una forma di quanto segue:

• Informazioni sulla tua attività. Questi articoli andranno dalla documentazione di base, come il nome, l'indirizzo e l'ID fiscale della tua attività, a una documentazione più dettagliata. Ad esempio, un prestatore potrebbe desiderare un piano aziendale o una proposta che delinei come utilizzerai il prestito.

• Bilancio per te e per la tua azienda. Questi possono includere la documentazione delle tue entrate annuali, come dichiarazioni di profitti e perdite, più dichiarazioni dei redditi ed estratti conto bancari per i titolari di attività e l'azienda stessa.

• Dettagli sui proprietari dell'attività. Potresti aver bisogno di informazioni come i nomi, i numeri di previdenza sociale e gli indirizzi di chiunque possieda più di una certa percentuale della tua azienda, in genere il 20% o il 25% a seconda dell'istituto di credito o del prestito.

L'elenco di controllo delle richieste di prestito dell'SBA è un ottimo punto di partenza se non sei sicuro di cosa potresti aver bisogno. I prestiti governativi alle piccole imprese in genere richiedono più scartoffie rispetto ad altre opzioni, quindi se hai tutto ciò che l'SBA vuole, dovresti essere ben preparato per qualsiasi cosa ti chieda un prestatore.

3. Rivedi la tua richiesta di prestito per piccole imprese

Prima di richiedere un prestito per piccole imprese, considera che qualcun altro controlli la tua domanda, soprattutto se include informazioni che potrebbero essere interpretabili, come un piano aziendale. Una buona risorsa potenziale è un Small Business Development Center, o SBDC.

Gli SBDC sono organizzazioni locali parzialmente supportate dal governo federale. Ogni filiale comprende professionisti qualificati che possono fornire assistenza su argomenti come la gestione di un'impresa e l'ottenimento di finanziamenti. Puoi individuare gli SBDC nel tuo stato utilizzando lo strumento di ricerca dell'SBA.

Assicurati di ricontrollare che la tua richiesta di prestito aziendale includa tutto ciò che il prestatore ha richiesto e nel formato appropriato. L'istituto di credito potrebbe avere domande mentre valuta la tua domanda, ma riducendo l'inutile avanti e indietro, otterrai una decisione il più rapidamente possibile.

4. Seguire le istruzioni del prestatore per applicare

Una volta che tutto è in ordine, il modo in cui richiederai effettivamente il prestito per le piccole imprese dipenderà dall'istituto di credito. Ad esempio, Fundbox del prestatore online ti consente di collegare i tuoi conti aziendali tramite il suo sito Web per qualificarti per il finanziamento.

Istituzioni finanziarie più tradizionali, come banche e unioni di credito, possono farti presentare domanda presso una filiale o per telefono. Ad esempio, Bank of America accetta applicazioni online per alcuni dei suoi prodotti, come i prestiti per auto aziendali, ma richiede un appuntamento di persona o telefonico per altri.

Indipendentemente da come invii la tua domanda, scopri i tempi di consegna tipici dell'istituto di credito. In questo modo, saprai quando aspettarti una decisione in merito alla tua approvazione.