Kabbage vs OnDeck: quale istituto di credito è il migliore per la tua azienda?

Contenuto

• CERCHI INFORMAZIONI SUI VANTAGGI DI CORONAVIRUS?
• Kabbage è una buona opzione se:
• OnDeck è una buona opzione se:
• Valuta attentamente i prestiti alle piccole imprese

Molti o tutti i prodotti qui presentati provengono dai nostri partner che ci compensano. Ciò può influenzare i prodotti di cui scriviamo e dove e come il prodotto appare su una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner e come guadagniamo.

CERCHI INFORMAZIONI SUI VANTAGGI DI CORONAVIRUS?

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Per le aziende che cercano un istituto di credito che offra velocità, convenienza e facilità di qualificazione, Kabbage e OnDeck sono due buone opzioni.

Qualificarsi per un prestito presso una banca tradizionale richiede tempo e richiede un ottimo credito e, spesso, garanzie collaterali. Questi due istituti di credito aziendale in linea hanno un processo di richiesta facile con scartoffie minime, tassi di approvazione più elevati e finanziamenti in 24 ore o meno. In cambio, Kabbage e OnDeck hanno costi di finanziamento più elevati rispetto alle banche.

Ecco un confronto fianco a fianco di Kabbage e OnDeck e maggiori dettagli per aiutarti a trovare il miglior prestito per piccole imprese.

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Kabbage è una buona opzione se:

Nota del redattore: Kabbage ha sospeso i prestiti lo scorso anno in mezzo alla pandemia di coronavirus. Per altre opzioni di finanziamento, ecco i concorrenti di Kabbage che puoi prendere in considerazione.

• Hai bisogno di contanti veloci per il capitale circolante

• Avere un credito personale medio

Kabbage offre linee di credito e ogni estrazione richiede rimborsi in sei, 12 o 18 mesi. Gli importi delle linee di credito vanno da $ 2.000 a $ 250.000. (Leggi la nostra recensione su Kabbage.)

Qualifiche minime: Kabbage richiede un punteggio di credito minimo di 560, almeno un anno di attività e un reddito annuo di almeno $ 50.000.

È inoltre necessario disporre di un conto corrente aziendale o di una piattaforma di pagamento online come PayPal o QuickBooks.

Velocità: il processo di candidatura online può richiedere meno di 10 minuti. Non sono richiesti documenti e riceverai una decisione sul prestito immediatamente.

Puoi ottenere fondi immediatamente o in pochi giorni, a seconda di come ricevi il denaro e della velocità con cui Kabbage può verificare i tuoi dati aziendali e il tuo conto bancario. Puoi ottenere denaro più rapidamente tramite un trasferimento diretto alla tua banca tramite la tua carta di debito o un trasferimento istantaneo sul tuo conto PayPal piuttosto che tramite un deposito automatico alla tua banca. Puoi anche richiedere una carta di credito Visa collegata alla tua linea di credito Kabbage.

Costi: le linee di credito Kabbage hanno TAEG compresi tra il 24% e il 99%.

Ogni mese, paghi una percentuale dell'importo preso in prestito - il capitale - più una commissione compresa tra l'1% e il 10% dell'importo totale del prestito.

Il piano semestrale prevede una commissione più alta per i primi due mesi - fino al 10% - che scende all'1% nei restanti quattro mesi. Con il piano di 12 mesi, la commissione è più alta nei primi sei mesi e scende all'1% per i restanti sei mesi.

Non ci sono commissioni per il pagamento anticipato e, se rimborsi in anticipo, risparmierai sulle commissioni. Tuttavia, poiché si paga la maggior parte delle commissioni nei primi due mesi del programma di rimborso per l'opzione di sei mesi, il risparmio sarebbe minimo. Il rimborso anticipato ha più senso con l'opzione di 12 mesi, ma solo se rimborsi entro i primi sei mesi.

Migliori utilizzi: Kabbage è una buona opzione per accedere al capitale circolante e coprire le spese quotidiane, come buste paga e inventario.

OnDeck è una buona opzione se:

• Hai bisogno di contanti veloci per una grande espansione o capitale circolante

• Hai bisogno di prendere in prestito più di $ 250.000

I prestiti a termine di OnDeck vanno da $ 5.000 a $ 500.000 e forniscono una somma forfettaria di contanti alla chiusura che si rimborsa giornalmente o settimanalmente per un periodo compreso tra tre e 36 mesi.

Le linee di credito arrivano fino a $ 100.000 e vengono rimborsate settimanalmente. (Leggi la nostra recensione su OnDeck.)

Qualifiche minime: per qualificarsi per un prestito a termine, è necessario essere in attività da almeno un anno, guadagnare un minimo di $ 100.000 di entrate annuali, avere un punteggio di credito personale di 600 o superiore e non aver avuto fallimenti personali all'interno del negli ultimi due anni.

Per la linea di credito, è necessario essere il proprietario di maggioranza dell'azienda con un punteggio di credito personale minimo di 600. I requisiti per le entrate annuali e la durata dell'attività sono gli stessi dei prestiti a termine di OnDeck.

La maggior parte dei clienti OnDeck ha un punteggio di credito personale compreso tra 680 e 720, entrate superiori a $ 500.000 e un periodo di attività da quattro a sei anni.

Per entrambi i prodotti dovrai firmare una garanzia personale. Tuttavia, a differenza dei prestiti a termine di OnDeck, le sue linee di credito non richiedono un privilegio sulle risorse della tua azienda.

Velocità: il processo di candidatura è semplice e richiede circa 10 minuti. Ricevi una decisione di prestito in pochi minuti e accedi ai fondi lo stesso giorno per i prestiti e immediatamente per i prelievi di linee di credito tra $ 1.000 e $ 10.000. Puoi fare domanda online o per telefono. Scopri di più sul processo di candidatura nella nostra guida passo passo OnDeck.

Costi: i TAEG per i prestiti a termine di OnDeck vanno dal 9% al 99%, che include una commissione di origination compresa tra il 2,5% e il 4% dell'importo totale del prestito. La commissione scende dall'1,25% al ​​3% per il secondo prestito e dallo 0% al 3% per tutti i prestiti successivi.

Non sono previste penali per il pagamento anticipato e OnDeck offre opzioni di pagamento anticipato che includono potenziali riduzioni dei tassi di interesse. I pagamenti vengono detratti automaticamente dal tuo conto bancario aziendale.

Le linee di credito di OnDeck hanno TAEG compresi tra l'11% e il 61,9%. Rimborserai ogni singola estrazione sulla linea di credito settimanalmente.

Migliori utilizzi: i prestiti a termine di OnDeck sono generalmente più adatti per gli imprenditori che necessitano di una notevole quantità di denaro per acquistare attrezzature, aprire una nuova sede, assumere dipendenti o effettuare un grande acquisto di inventario. Le sue linee di credito sono una buona opzione per le aziende che necessitano di capitale circolante o aiutano a gestire costi imprevisti.

Valuta attentamente i prestiti alle piccole imprese

Se né Kabbage né OnDeck sono adatti a te, hai molte altre scelte di finanziamento a seconda della tua situazione finanziaria e delle tue esigenze. Quando acquisti un prestito, confronta i TAEG, il vero costo del prestito, comprese tutte le commissioni. Lo strumento di confronto dei prestiti per piccole imprese di NerdWallet può aiutare:

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