Ho una carta di credito ma non la uso mai. Dovrei chiuderlo?

Contenuto

• Una carta di credito inutilizzata influisce sul tuo punteggio di credito?
• In che modo la chiusura di una carta di credito può influire sul tuo punteggio
• Alternative alla chiusura di una carta di credito

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Le carte di credito non invecchiano come il buon vino. A volte i tuoi più grandi hanno il minor numero di vantaggi e benefici, quindi smetti di usarli.

È un problema avere una carta di credito che non usi mai? E se lo chiudi, cosa succede al tuo punteggio di credito?

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Una carta di credito inutilizzata influisce sul tuo punteggio di credito?

Diversi fattori influenzano i punteggi di credito. Le due maggiori influenze sono la cronologia dei pagamenti e la quantità di limiti di credito che utilizzi.

Cominciamo con lo scenario in cui hai solo una carta di credito. La soluzione migliore è usarlo con parsimonia e pagarlo in tempo, ogni volta.

Il pagamento fedele di tale fattura aiuta a costruire una buona cronologia dei pagamenti.

L'uso di una piccola quantità del limite aiuta l'utilizzo del credito, il secondo fattore più importante nel tuo punteggio di credito. Gli esperti di credito consigliano di utilizzare meno del 30% del limite di credito ed è ancora meglio rimanere al di sotto del 10%.

Se hai molte carte di credito, l'utilizzo di una qualsiasi di esse diventa molto meno importante. Alcune persone lasciano che diverse carte rimangano dormienti mentre usano altre carte per raccogliere punti premio. Potrebbero plausibilmente annullare quelle carte inutilizzate per risparmiare sulle tasse annuali, se ce ne sono.

In che modo la chiusura di una carta di credito può influire sul tuo punteggio

La chiusura del conto di una carta di credito, sia essa inutilizzata o attiva, può danneggiare il tuo punteggio di credito principalmente perché riduce la quantità di credito disponibile che hai.

Se la carta che chiudi ha un piccolo limite di credito, potresti vedere poco o nessun effetto. Ma se ha un limite elevato, la chiusura di quella carta potrebbe avere un grande impatto sul tuo punteggio perché stai riducendo il limite di credito totale. L'utilizzo del credito viene calcolato sia complessivamente che per carta, quindi rimuovere un limite elevato dal totale può aumentare l'utilizzo e il punteggio.

Un altro modo in cui la chiusura di una carta può influire sul punteggio è abbassare l'età media dei conti di credito. Ma questo è un fattore relativamente minore.

Tuttavia, non devi preoccuparti della cronologia dei pagamenti: una carta chiusa può rimanere nel tuo rapporto di credito per anni, consentendo al tuo punteggio di beneficiare di un record di pagamento positivo.

Alternative alla chiusura di una carta di credito

Se non utilizzi una carta di credito ma sei riluttante a chiuderla a causa del possibile impatto sul tuo punteggio di credito, hai ancora scelte:

• Chiama l'emittente e chiedi di passare a una carta dello stesso emittente che si adatta meglio. Ad esempio, puoi chiedere di essere retrocesso a una carta senza commissioni.

• Tieni la carta aperta e applica un piccolo addebito ricorrente per evitare che l'emittente la chiuda per inattività. Considera l'idea di utilizzare il pagamento automatico o i promemoria del calendario in modo da non perdere un pagamento e danneggiare il tuo punteggio.

• Richiedi una carta che ti piace e assicurati che l'aggiunta del limite di credito sia sufficientemente alta da sostituire quello della carta che non utilizzi. Quindi, chiudi la carta di credito inutilizzata.

  
  

Alcuni conti di carte di credito non valgono la pena di tenere. Le carte di credito garantite, ad esempio, sono orientate alla creazione o alla ricostruzione del credito. Se l'hai già fatto e non utilizzi la carta, potrebbe avere senso annullarla e riavere il tuo deposito o chiedere di passare a una carta non protetta.

Altre carte che possono essere eliminate sono:

• Carte con limite di credito basso che non utilizzi più.

• Carte negozio di rivenditori che non conosci più con condiscendenza. Queste carte tendono ad avere limiti relativamente bassi, quindi anche un uso modesto può portare a un utilizzo elevato.

• Carte con commissioni che non ritieni valga la pena, supponendo che l'emittente non offra una carta che ti attrae di più.