Fondi a vuoto vs fondi senza carico
Contenuto
- Differenze tra fondi senza carico e fondi senza carico
- Qual è il migliore, senza carico o senza carico?
- Guarda le commissioni 12b-1 nei fondi senza carico
- La linea di fondo
Quando confronti i fondi senza carico con i fondi senza carico, troverai una somiglianza principale: non addebitano un carico di fondi comuni. Tuttavia, le loro somiglianze nella rispettiva struttura delle commissioni dei fondi comuni finiscono qui. Sebbene nessuno dei due tipi di fondo addebiti un carico, possono avere spese diverse.
In sintesi, ci sono alcune differenze chiave tra fondi senza carico e fondi senza carico che è importante che gli investitori comprendano prima di investire.
Differenze tra fondi senza carico e fondi senza carico
Ecco le principali differenze da conoscere sui fondi senza caricamento e sui fondi senza carico:
- Struttura tariffaria: Un vero fondo senza carico non addebita alcun carico e non ha commissioni, come commissioni 12b-1, che sembrano nascoste a molti investitori. Considerando che i fondi senza carico possono avere tali commissioni, sebbene non addebitino un carico. Questa sottile differenza può sommarsi a una differenza significativa a lungo termine nelle commissioni totali e nei rendimenti medi annualizzati.
- Nome e accesso: I fondi senza carico sono alternative di classi di azioni di fondi comuni di investimento ai fondi caricati, come i fondi di classe di azioni A. Come suggerisce il nome, il carico del fondo comune di investimento viene annullato (non addebitato). In genere questi fondi sono offerti nei piani 401 (k) in cui i fondi caricati non sono un'opzione. In questo modo un consulente o un broker che viene pagato con una commissione può comunque guadagnare senza essere pagato (i fondi caricati non sono consentiti nei piani 401 (k)).
- Identificatore della classe di azioni: I fondi comuni di investimento esonerati sono identificati da un "LW" alla fine del nome del fondo e alla fine del simbolo del ticker. Ad esempio, American Funds Growth Fund of America A (AGTHX), che è un fondo azionario A, ha un'opzione con esenzione dal carico, American Funds Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW). Al contrario, i fondi no-load non hanno lettere o lettere, come A, B, C, D, R o LW, alla fine del nome del fondo che indica una classe di azioni.
Qual è il migliore, senza carico o senza carico?
Il confronto senza carico e senza carico è un caso di mele e arance. Tuttavia, i fondi senza carico hanno generalmente rapporti di spesa medi inferiori rispetto ai fondi senza carico. Spese inferiori si traducono spesso in maggiori rendimenti per l'investitore, soprattutto a lungo termine. Pertanto, i carichi senza carico sono generalmente migliori dei fondi senza carico, almeno in termini di spese inferiori, che possono portare a rendimenti più elevati.
Guarda le commissioni 12b-1 nei fondi senza carico
Ricorda che il fondo senza carico è un fondo offerto da un consulente o un broker che vuole vendere un fondo senza un carico ma essere comunque pagato. Come lo fanno? Rimuovono (rinunciano) al carico ma mantengono la commissione di 12b-1. Pertanto, i fondi senza carico possono sembrare che tu stia ottenendo un buon affare, ma devi fare le tue ricerche ed essere sicuro di non acquistare un fondo con una commissione elevata di 12b-1.
La linea di fondo
Se puoi scegliere tra le versioni senza carico e senza carico dello stesso fondo comune di investimento, è generalmente meglio acquistare quello con il rapporto di spesa più basso, che in genere sarà il fondo senza carico. I fondi con esenzione dal carico si trovano più spesso nei piani 401 (k). In questo caso, se non hai altra scelta, il fondo esonerato può essere accettabile, soprattutto se il datore di lavoro offre contributi adeguati.
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