Come ripagare velocemente i prestiti studenteschi

Contenuto

• Passi
• 1. Effettua pagamenti extra nel modo giusto
• 2. Rifinanzia se hai un buon credito e un lavoro stabile
• Il rifinanziamento ti farebbe risparmiare denaro?
• 3. Iscriviti al pagamento automatico
• 4. Effettua pagamenti bisettimanali
• 5. Ripagare gli interessi capitalizzati
• 6. Attenersi al piano di rimborso standard
• 7. Usa denaro "trovato"

Molti o tutti i prodotti qui presentati provengono dai nostri partner che ci compensano. Ciò può influenzare i prodotti di cui scriviamo e dove e come il prodotto appare su una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner e come guadagniamo.

Passi

1. 1. Effettua pagamenti extra nel modo giusto
2. 2. Rifinanziare se hai un buon credito e un lavoro stabile
3. 3. Iscriviti al pagamento automatico
4. 4. Effettua pagamenti bisettimanali
5. 5. Ripagare gli interessi capitalizzati
6. 6. Attenersi al piano di rimborso standard
7. 7. Usa denaro "trovato"

1. 1. Effettua pagamenti extra nel modo giusto
2. 2. Rifinanzia se hai un buon credito e un lavoro stabile
3. 3. Iscriviti al pagamento automatico
4. 4. Effettua pagamenti bisettimanali
5. 5. Ripagare gli interessi capitalizzati
6. 6. Attenersi al piano di rimborso standard
7. 7. Usa denaro "trovato"

Il modo migliore per ripagare i prestiti agli studenti è pagare più del minimo ogni mese. Più paghi per i tuoi prestiti, meno interessi dovrai e più velocemente il saldo scomparirà.

Utilizza un calcolatore del rendimento di un prestito studentesco per vedere quanto velocemente potresti sbarazzarti dei tuoi prestiti e quanti soldi in interessi risparmieresti. Ecco sette strategie per aiutarti a ripagare i prestiti agli studenti ancora più velocemente.

1. Effettua pagamenti extra nel modo giusto

Non c'è mai alcuna penalità per il pagamento anticipato dei prestiti agli studenti o per il pagamento di un importo superiore al minimo. Ma c'è un avvertimento con il pagamento anticipato: i gestori di prestiti studenteschi, che riscuotono la bolletta, possono applicare l'importo extra al pagamento del mese successivo.

Ciò anticipa la data di scadenza, ma non ti aiuterà a ripagare più rapidamente i prestiti agli studenti. Invece, istruisci il tuo servicer - online, per telefono o per posta - di applicare i pagamenti in eccesso al tuo saldo corrente e di mantenere la data di scadenza del mese successivo come pianificato.

Puoi effettuare un pagamento aggiuntivo in qualsiasi momento del mese oppure puoi effettuare un pagamento forfettario del prestito studentesco alla data di scadenza. Entrambi possono farti risparmiare un sacco di soldi.

Ad esempio, supponiamo che tu debba $ 10.000 con un tasso di interesse del 4,5%. Pagando un extra di $ 100 ogni mese, saresti libero da debiti con più di cinque anni di anticipo rispetto al previsto, se avessi un piano di rimborso di 10 anni.

2. Rifinanzia se hai un buon credito e un lavoro stabile

Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti può aiutarti a ripagare rapidamente i prestiti agli studenti senza effettuare pagamenti aggiuntivi.

Il rifinanziamento sostituisce più prestiti agli studenti con un unico prestito privato, idealmente a un tasso di interesse inferiore. Per accelerare il rimborso, scegli una nuova durata del prestito inferiore a quella rimanente sui prestiti attuali.

La scelta di un periodo più breve può aumentare il pagamento mensile. Ma ti aiuterà a pagare il debito più velocemente e a risparmiare sugli interessi.

Ad esempio, il rifinanziamento di $ 50.000 dall'8,5% di interesse al 4,5% potrebbe consentire di estinguere il debito del prestito studentesco quasi due anni più velocemente. Ti farebbe anche risparmiare circa $ 13.000 di interessi, anche con pagamenti che rimangono più o meno gli stessi.

Sei un buon candidato per il rifinanziamento se hai un punteggio di credito almeno negli alti 600, un reddito solido e un rapporto debito / reddito inferiore al 50%. Non dovresti rifinanziare i prestiti studenteschi federali se desideri o hai bisogno di programmi come il rimborso basato sul reddito e il perdono del prestito del servizio pubblico.

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Il rifinanziamento ti farebbe risparmiare denaro?

Vuoi pagare meno per i tuoi prestiti studenteschi? Verifica se sei idoneo per il rifinanziamento e confronta i tassi reali, non solo intervalli o stime.

3. Iscriviti al pagamento automatico

Se non desideri rifinanziare i tuoi prestiti, iscriverti al pagamento automatico è un altro potenziale modo per abbassare il tasso di interesse del tuo prestito studentesco.

I gestori di prestiti studenteschi federali offrono uno sconto di un quarto di punto sul tasso di interesse se consenti loro di detrarre automaticamente i pagamenti dal tuo conto bancario. Molti istituti di credito privati ​​offrono anche una detrazione con pagamento automatico.

Il risparmio derivante da questo sconto sarà probabilmente minimo: abbassare il tasso di interesse di un prestito di $ 10.000 dal 4,5% al ​​4,25% ti farebbe risparmiare circa $ 144 complessivi, sulla base di un piano di rimborso di 10 anni. Ma è ancora denaro extra per ripagare rapidamente i prestiti agli studenti.

Contatta il tuo servicer per iscriverti o scoprire se è disponibile uno sconto con pagamento automatico.

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4. Effettua pagamenti bisettimanali

Questa semplice strategia è un modo per indurti a pagare un debito extra: paga metà del tuo pagamento ogni due settimane invece di effettuare un pagamento completo al mese.

Finirai per effettuare un pagamento extra ogni anno, riducendo il tempo del tuo programma di rimborso e i dollari sui costi degli interessi. Usa un calcolatore del pagamento bisettimanale del prestito studentesco per vedere quanto tempo e denaro puoi risparmiare.

Domande frequentiQual è il modo più veloce per estinguere i prestiti agli studenti?

Il modo più veloce per estinguere i prestiti studenteschi include il pagamento degli interessi a scuola, l'utilizzo del pagamento automatico e l'esecuzione di pagamenti bisettimanali. Effettua pagamenti extra al preside quando puoi. Considera il rifinanziamento. In caso contrario, attenersi al piano di rimborso standard piuttosto che ai piani basati sul reddito o all'uso della tolleranza.

Esistono prestiti per estinguere i prestiti agli studenti?

Sì, ci sono prestiti che puoi utilizzare per estinguere i tuoi prestiti studenteschi. Il processo è noto come rifinanziamento del prestito studentesco; puoi estinguere uno o più prestiti tramite un istituto di credito privato, spesso a un tasso di interesse inferiore.

Quando ripaghi un prestito studentesco?

Il rimborso del prestito studentesco federale e privato inizia in genere sei mesi dopo la laurea o la fine della scuola. Tuttavia, non devi aspettare per iniziare i pagamenti.

5. Ripagare gli interessi capitalizzati

A meno che i tuoi prestiti non siano sovvenzionati dal governo federale, gli interessi matureranno mentre sei a scuola, il periodo di grazia e i periodi di differimento e tolleranza. Quell'interesse capitalizza quando inizia il rimborso, il che significa che il tuo saldo cresce e pagherai interessi su un importo maggiore.

Considera l'idea di effettuare pagamenti mensili degli interessi durante la maturazione per evitare la capitalizzazione. Oppure effettua un pagamento forfettario degli interessi prima della fine del periodo di grazia o del rinvio. Ciò non accelererà immediatamente il processo di pagamento, ma significherà un saldo inferiore di cui sbarazzarsi.

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6. Attenersi al piano di rimborso standard

Il governo inserisce automaticamente i prestiti studenteschi federali su una scadenza di rimborso di 10 anni, a meno che tu non scelga diversamente. Se non puoi effettuare grossi pagamenti extra, il modo più veloce per estinguere i prestiti federali è rimanere su quel piano di rimborso standard.

I prestiti federali offrono piani di rimborso basati sul reddito, che possono estendere la tempistica dei pagamenti a 20 o 25 anni. Puoi anche consolidare i prestiti agli studenti, che allunga il rimborso fino a un massimo di 30 anni, a seconda del tuo saldo.

Se non hai veramente bisogno di queste opzioni e puoi permetterti di attenersi al piano standard, significherà una strada più rapida per essere senza debiti.

7. Usa denaro "trovato"

Se ottieni un aumento, un bonus per rifinanziare un prestito studentesco o un altro guadagno finanziario, assegnane almeno una parte ai tuoi prestiti. Considera l'idea di utilizzare questa ripartizione: il 50% del reddito extra può essere destinato a debiti, il 30% a risparmi e il 20% a spese discrezionali e divertenti.

Alcune aziende rimborsano i prestiti agli studenti come vantaggio per i dipendenti. Scopri se la tua azienda offre un programma di rimborso del prestito studentesco del datore di lavoro e assicurati di iscriverti.

Puoi anche iniziare un trambusto secondario per ripagare velocemente i prestiti agli studenti. Vendi articoli come vestiti, carte regalo inutilizzate o foto; affittare la stanza degli ospiti, il parcheggio o l'auto; o usa le tue abilità per lavorare come freelance o per consulenze.

Considera l'idea di stabilire delle regole per te stesso, ad esempio investire le banconote da $ 5 o $ 10 che ricevi per i tuoi prestiti. Alcune app per risparmiare denaro, come Digit e Qapital, ti aiuteranno a impostare anche obiettivi e regole di risparmio.