Una guida alle designazioni professionali nel settore della pianificazione universitaria

Contenuto

• Pianificatore finanziario certificato (CFP)
• Specialista in pianificazione universitaria certificato (CCPS)
• Agente di borsa o rappresentante registrato
• Dottore Commercialista (CPA)
• Preparatore FAFSA professionale
• Borsa di studio o esperto di aiuti finanziari
• Altre designazioni

Anche per i genitori con una conoscenza pratica dei vari conti di risparmio del college, mettere in atto i tuoi piani può ancora sembrare opprimente. Assumere un professionista di fiducia può alleggerire gran parte della pressione sui genitori che stanno già gestendo una vita frenetica.

Ma la scelta di un professionista può sembrare un compito altrettanto scoraggiante e confuso. Ci sono molte persone che affermano di essere esperti, molti dei quali hanno denominazioni dal suono ufficiale dopo i loro nomi. Ci sono anche molte storie dell'orrore su genitori che vengono truffati per centinaia o migliaia di dollari da professionisti che non si sono comportati come pubblicizzato.

Ecco una guida su alcune delle designazioni più credibili che potresti prendere in considerazione se stai cercando aiuto.

Pianificatore finanziario certificato (CFP)

La designazione CFP è forse la designazione più ampiamente riconosciuta nel settore della pianificazione finanziaria, e per una buona ragione. Per diventare un pianificatore finanziario certificato, un individuo deve avere una laurea, completare 18-24 mesi di studio e superare un rigoroso esame di licenza.

Inoltre, il CFP Board of Standards risponde attivamente ai reclami sui licenziatari. Non è raro che il Consiglio revochi le licenze di coloro che si trovano ad agire al di sotto degli standard professionali accettati.

Tuttavia, sebbene un CFP abbia una formazione approfondita nella pianificazione finanziaria e nel processo di investimento, non riceve una formazione esaustiva nella pianificazione del college. Quindi è meglio considerare la designazione CFP come uno standard minimo per un professionista della pianificazione universitaria. Idealmente, se scegli di assumere un CFP, lui o lei avrà credenziali aggiuntive o una vasta esperienza di lavoro con la pianificazione del college.

Designazioni meno conosciute che possono essere considerate abbastanza equivalenti alla designazione CFP sono le designazioni Chartered Financial Consultant (ChFC) e Personal Financial Specialist (PFS).

Un ottimo posto per iniziare a cercare un CFP è nella directory CFP Boards of Standards o contattando la tua associazione di pianificazione finanziaria locale.

Specialista in pianificazione universitaria certificato (CCPS)

Sebbene il titolo stesso suoni abbastanza impressionante e utile, il background e l'addestramento effettivi di queste persone possono variare notevolmente. Per ottenere la licenza secondo il sito web del NICCP, un consulente deve solo possedere "qualsiasi tipo di licenza finanziaria".

Poiché molte delle "licenze finanziarie" accettabili non richiedono nemmeno una laurea, è consigliabile utilizzare un consulente con questa designazione solo se hanno una formazione e credenziali più ampie. Se detengono questa designazione e non sono un agente di cambio autorizzato o un consulente per gli investimenti, legalmente non dovrebbero darti consigli di investimento.

Se desideri trovare un professionista con le credenziali CCPS, puoi visitare il sito Web del National Institute of Certified College Planners.

Agente di borsa o rappresentante registrato

Un rappresentante registrato, più comunemente noto come "agente di cambio", è un professionista degli investimenti che lavora per una società di intermediazione di Wall Street come Merrill Lynch. Diventare un agente di cambio richiede il superamento di un esame abbastanza difficile noto come Serie 7, che copre principalmente i principi di investimento.

Gli agenti di cambio variano ampiamente nelle loro capacità e concentrazione e possono avere poca o nessuna formazione nella pianificazione finanziaria. Ciò significa che ci sono agenti di cambio là fuori che saranno bravi ad aiutarti a pianificare e risparmiare per il college, così come quelli che hanno poca esperienza.

Poiché la stragrande maggioranza degli agenti di cambio lavora su commissione, esiste un conflitto di interessi naturale tra le tue esigenze e il loro reddito. Spesso, un agente di cambio guadagna solo se investi con loro, il che può accecare la loro capacità di dare consigli imparziali. Inoltre, le raccomandazioni di investimento di molti agenti di cambio sono limitate dalle relazioni delle loro imprese con altre società di investimento.

Ad esempio, una grande azienda di Wall Street può avere accordi solo con una parte delle società che offrono piani della Sezione 529. Pertanto, la raccomandazione di un agente di cambio potrebbe essere basata più su ciò che può offrirti tramite la sua azienda che su ciò che è meglio per te.

In generale, il modo migliore per trovare un agente di cambio è chiedere ad altri amici o professionisti di cui ti fidi. Dopo aver ristretto il campo ad alcuni potenziali candidati, è possibile eseguire un controllo dei precedenti abbreviato sul sito web della National Association of Securities Dealers.

Dottore Commercialista (CPA)

Sebbene la maggior parte dei contabili pubblici certificati non fornisca consigli specifici sugli investimenti, sono inestimabili per massimizzare i vantaggi fiscali relativi all'università. Molte cose come la borsa di studio Hope e il credito per l'apprendimento a vita, così come i prelievi della sezione 529 e dell'istruzione IRA, hanno regole fiscali complesse.

Anche se stai già utilizzando un CFP di fiducia o un rappresentante registrato per aiutarti a gestire i tuoi investimenti universitari, a queste persone di solito è vietato per legge fornirti consulenza fiscale. L'utilizzo di un CPA in combinazione con uno di questi altri professionisti ti aiuterà a massimizzare le detrazioni fiscali e i crediti.

La designazione di Enrolled Agent (EA) è una designazione meno conosciuta, ma equivalente nel mondo della preparazione fiscale.

Preparatore FAFSA professionale

Non è necessaria una designazione per qualcuno che venga pagato per aiutare le persone a completare il loro modulo FAFSA. Praticamente chiunque può diventare un "preparatore FAFSA professionale", il che è un po 'spaventoso.

Se ti senti veramente come se avessi bisogno di aiuto per compilare il modulo FAFSA (le istruzioni sono molto chiare quando compili il modulo online), valuta la possibilità di chiedere aiuto al tuo preparatore fiscale o al pianificatore finanziario.

Borsa di studio o esperto di aiuti finanziari

Ancora una volta, questa è una delle aree in cui non è richiesta alcuna designazione per definirti un esperto. Naturalmente, ci sono molte truffe costruite su promesse di enormi borse di studio e succulenti pacchetti di aiuti finanziari.

Non hai bisogno di un professionista retribuito che ti aiuti a partecipare a programmi di aiuti federali e statali. In effetti, l'ufficio per gli aiuti finanziari presso il tuo college di scelta è lì per aiutarti a svolgere quei compiti esatti.

Questo non vuol dire che non ci siano professionisti là fuori che conoscono il mondo delle borse di studio come il palmo della loro mano. Se riesci davvero a trovare uno di questi professionisti e hai uno studente che potrebbe qualificarsi per borse di studio più oscure, questa potrebbe essere una persona fantastica da avere nel tuo angolo.

Quando si tratta di scegliere uno di questi professionisti, il metodo migliore sarà un solido rinvio da parte di qualcuno che li ha già utilizzati. Chiedi ad altri genitori e professionisti finanziari se hanno lavorato con qualcuno degno della tua fiducia.

Altre designazioni

Il settore degli investimenti e della pianificazione è pieno di designazioni meno riconosciute che sono spesso travisate per attirare nuovi clienti. Sebbene nessuna di queste designazioni sia negativa, dovrebbero essere considerate designazioni "bonus" per un professionista della pianificazione universitaria. Queste designazioni includono MBA, CLU, CIMA, CFA e qualsiasi tipo di licenza assicurativa.

Inoltre, è necessario essere consapevoli delle designazioni create da società di investimento più grandi e assegnate solo ai propri dipendenti. Le designazioni come "Specialista del piano della Sezione 529" possono aver richiesto solo a un individuo di completare una lezione di un giorno e sono tanto uno stratagemma di marketing quanto una vera credenziale.