Rifinanziamento ARM: dovresti passare a un mutuo a tasso fisso?

Contenuto

• La mia velocità ARM verrà ripristinata a breve?
• Voglio una maggiore stabilità dei pagamenti?
• Ho intenzione di restare in questa casa per un po '?

Molti o tutti i prodotti qui presentati provengono dai nostri partner che ci compensano. Ciò può influenzare i prodotti di cui scriviamo e dove e come il prodotto appare su una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner e come guadagniamo.

I mutui a tasso variabile, o ARM, sono attraenti perché offrono tassi di lancio fissi bassi. Ma come suggerisce la parola "modificabile", quelle tariffe non durano per sempre.

Dovresti rifinanziare un ARM con un mutuo a tasso fisso? Ponetevi le seguenti domande.

Se rispondi "sì" a uno o più, potresti essere pronto per un rifinanziamento ARM.

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La mia velocità ARM verrà ripristinata a breve?

Un ARM inizia con un tasso di interesse basso che è fissato per un periodo di tempo predeterminato. Al termine del periodo fissato, il tasso di interesse si adegua periodicamente al tasso ARM corrente, come stabilito dal prestatore. La frequenza con cui ciò accade può essere trovata nel nome del prestito.

Ad esempio, con un ARM 5/1, la tua tariffa rimarrà bloccata per i primi cinque anni, quindi azzerata ogni anno in seguito. Se il tasso ARM è più alto al ripristino annuale, il pagamento del mutuo potrebbe aumentare e, se è inferiore, il pagamento potrebbe diminuire.

Suggerimento nerd: il tuo istituto di credito è tenuto a informarti del tuo nuovo importo di pagamento fino a otto mesi prima del primo ripristino del tuo tasso ARM. Usa quel tempo per valutare le tue opzioni.

Non puoi fare nulla quando la tua velocità ARM si azzera. Se decidi di farlo, il tuo pagamento mensile potrebbe variare, potenzialmente drasticamente, in futuro. Se il nuovo pagamento non rientra nel tuo budget, prendi in considerazione un rifinanziamento ARM.

È possibile rifinanziare in un altro ARM o un mutuo a tasso fisso. Sebbene tu possa essere in grado di bloccare un tasso basso con un altro ARM, il rifinanziamento con un mutuo a tasso fisso ti consentirà di evitare ulteriori aggiustamenti dei tassi in futuro. Assicurati solo di scegliere la giusta durata del prestito.

Steve Garrett, consulente di ipoteca domestica presso Wells Fargo, afferma che l'errore più grande che i consumatori commettono quando rifinanziano un ARM per un mutuo a tasso fisso è ricominciare da capo con un prestito fisso di 30 anni.

Se paghi un ARM da cinque anni, ha più senso concederti credito per quei cinque anni e rifinanziarti con un mutuo a tasso fisso con una durata di 25 anni o meno, dice.

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Voglio una maggiore stabilità dei pagamenti?

Sebbene gli ARM a volte abbiano dei limiti che limitano quanto il tasso ipotecario e il pagamento possono cambiare con ogni aggiustamento, potresti non essere a tuo agio con l'incertezza.

Un rifinanziamento ARM a un mutuo a tasso fisso può semplificare il budget per il tuo futuro. Sebbene i prestiti a tasso fisso tendano ad avere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti a tasso variabile nel periodo introduttivo, il rifinanziamento a un tasso fisso ti darà la sicurezza di un pagamento mensile più prevedibile.

Ho intenzione di restare in questa casa per un po '?

Se hai intenzione di vivere nella tua attuale casa per un lungo periodo di tempo, Garrett dice che il rifinanziamento di un ARM con un mutuo a tasso fisso è spesso una buona idea. Tuttavia, sottolinea che il rifinanziamento non è la mossa giusta per tutti, soprattutto se prevedi di vivere a casa tua solo per pochi anni.

I costi di chiusura del rifinanziamento possono aggiungere fino al 5% del capitale in sospeso. Questi costi possono includere punti di sconto, commissioni di origination e penali per il pagamento anticipato e possono sicuramente sommarsi.

Garrett suggerisce di assicurarsi di recuperare eventuali costi di chiusura entro 36 mesi dal rifinanziamento dell'ARM con un mutuo a tasso fisso.

Non sei sicuro che un rifinanziamento ARM abbia senso per te? Calcola i numeri con il nostro calcolatore di rifinanziamento.