Dovresti seguire la regola 20/10 per la gestione del debito?

Contenuto

• Qual è la regola del 20/10?
• Applicare la regola del 20/10 alle tue finanze
• Dovresti seguirlo?

Portare il diritto all'ammontare del debito (se davvero esiste una cosa del genere) è importante per la tua salute finanziaria e per il tuo punteggio di credito. Pagamenti elevati di debito possono sovraccaricare il tuo budget e farti lottare per raggiungere i tuoi altri obiettivi finanziari. Inoltre, se si considera che portare troppo debito con carta di credito è dannoso per il proprio punteggio di credito, diventa fondamentale elaborare una strategia per abbassare i saldi in sospeso. Seguire la regola del 20/10 può aiutarti a tenere sotto controllo il tuo debito .

Qual è la regola del 20/10?

Molte persone trovano utile avere una regola o una linea guida a cui attenersi quando si tratta di budget. Ad esempio, potrebbe essere più facile sapere che dovresti spendere solo un terzo del tuo reddito per il pagamento del mutuo. Questi tipi di linee guida possono aiutarti a prendere decisioni finanziarie ragionevoli in modo coerente. Quando si tratta di contrarre debiti, alcune persone si attengono alla regola del 20/10.

La regola del 20/10 definisce quanto del tuo stipendio annuale e mensile da portare a casa dovrebbe essere destinato ai pagamenti del debito dei consumatori. La regola è utile per aiutarti a decidere rapidamente se stai spendendo troppo per il pagamento del debito.

C'è una limitazione della regola del 20/10: non include il mutuo o il pagamento dell'affitto. Si applica solo al debito dei consumatori, che include pagamenti su carte di credito, prestito auto, prestiti agli studenti e altri obblighi di finanziamento.

Ci sono due parti della regola 20/10. La prima parte si applica al tuo reddito annuale. Quando prendi in considerazione tutto il tuo debito dei consumatori, il tuo prestito non dovrebbe essere superiore al 20% del tuo reddito annuo al netto delle tasse. Quindi, se porti a casa $ 80.000 all'anno, il tuo debito totale non dovrebbe essere superiore a $ 16.000.

La seconda parte considera il tuo reddito mensile. Se porti a casa $ 5.000, ad esempio, i pagamenti mensili del debito non dovrebbero essere superiori a $ 500.

Applicare la regola del 20/10 alle tue finanze

Inizia con il tuo reddito mensile al netto delle imposte è più facile poiché viene stampato sulla matrice dell'assegno o depositato sul tuo conto ogni mese. Moltiplica tale importo per il 10 percento o .10. Questo è l'importo che dovresti spendere per il pagamento del debito ogni mese secondo la regola del 20/10.

Ora, somma i pagamenti mensili del debito dei consumatori. È più del 10% del tuo reddito mensile al netto delle imposte? Se è così, questo potrebbe spiegare qualsiasi tensione finanziaria che stai attualmente vivendo.

Moltiplica il tuo reddito mensile al netto delle imposte per 12 per ottenere il tuo reddito annuale al netto delle imposte. Quindi, moltiplica tale importo per il 20 percento o 0,20. Il totale del tuo debito al consumo in sospeso non dovrebbe essere superiore a quel numero.

Dovresti seguirlo?

È difficile dire che la regola del 20/10 è una cosa negativa, soprattutto se ti impedisce di indebitarti troppo. Tuttavia, i numeri possono essere restrittivi, soprattutto per le persone con debiti per prestiti agli studenti. I soli prestiti agli studenti possono facilmente avvicinarti o superare la soglia dei 20/10, il che significa che non sarai in grado di assumere alcun debito aggiuntivo al consumo fino a quando non pagherai i prestiti agli studenti.

Se porti a casa $ 5.000 al mese come nell'esempio precedente e i pagamenti mensili degli studenti sono $ 300. Questo ti lascia solo $ 200 al mese che dovresti spendere per il pagamento di un'auto. Se oggi andassi a fare acquisti in auto e fossi pre-approvato per un prestito di 5 anni al 4,8%, saresti in grado di spendere solo $ 10.650, il che limita le tue opzioni a un'auto usata o un'auto nuova molto economica.

Tra i lati positivi, seguire la regola del 20/10 ti impedirebbe di contrarre più debiti di quanto ti puoi permettere. Ti impedirebbe di superare la tua testa sui pagamenti del debito, renderebbe più facile vivere entro i tuoi mezzi e ti lascerebbe con i soldi rimanenti per i tuoi altri obiettivi finanziari. Attenersi alla regola potrebbe essere difficile e richiederebbe qualche sacrificio.

Sebbene sia vero che dovresti limitare l'ammontare del debito che ti assumi, non devi seguire la regola del 20/10 per vivere comodamente. Tuttavia, dovresti ridurre al minimo l'ammontare del debito che porti e adoperarti per estinguere tutti i debiti dei consumatori.

La regola del 20/10 è una linea guida, non una regola rigida. Le tue finanze saranno migliori se ti atterrai a questo, ma non sarai penalizzato se non lo fai. Quando richiedi un mutuo, ad esempio, il creditore cercherà un rapporto debito / reddito inferiore al 36% del tuo reddito mensile, che è molto più flessibile del 10% consentito dalla regola del 20/10 .