Recensione di TD Ameritrade - Tutto ciò che devi sapere

Contenuto

• Per chi è meglio TD Ameritrade?
• Tipi di account
• Conti di intermediazione standard
• Conti individuali
• Inquilini congiunti con diritti di sopravvivenza
• Inquilini in comune
• Proprietà della comunità
• Inquilini dalle Entità
• Tutela o tutela
• Conti pensionistici
• IRA tradizionali
• Roth IRAs
• SEP IRA
• SEMPLICI IRA
• Piani Solo 401 (k)
• Rollover IRA
• Piani pensionistici o di profitto
• Conti dell'istruzione
• 529 piani
• Conti di risparmio per l'istruzione Coverdell (ESA)
• Conti di risparmio custodito
• Conti speciali
• Account gestiti
• Portafogli essenziali
• Portafogli selettivi
• Portafogli personalizzati
• Gestione del tuo account TD Ameritrade
• A proposito di TD Ameritrade
• La linea di fondo

TD Ameritrade è una società di intermediazione con sede a Omaha e un'affiliata di TD Bank. L'azienda offre compravendita di azioni online e investimenti, nonché prodotti e servizi di pianificazione pensionistica.

Per chi è meglio TD Ameritrade?

TD Ameritrade può essere più attraente per i clienti che si sentono a proprio agio nel trading e negli investimenti online. Può essere adatto a persone che desiderano:

• Apri un conto di intermediazione o pensione
• Avere accesso a un'ampia gamma di opzioni di investimento
• Crea un portafoglio con commissioni di trading basse
• Investire a lungo termine
• Adotta un approccio fai-da-te alla creazione del portafoglio
• Ottieni una gestione professionale del portafoglio

• Nessuna piattaforma o costi per i dati

  
  

• Commissione forfettaria di $ 6,95 per scambio azionario online

• Deposito minimo di $ 0

• Molte opzioni: conti di intermediazione standard, piani pensionistici, conti per l'istruzione, portafogli gestiti e conti speciali

• Commissioni leggermente più alte rispetto ad alcuni concorrenti

• Le opzioni di portafoglio gestito possono essere costose

• Più piattaforme di trading (mobile, Web) possono creare confusione

Tipi di account

TD Ameritrade offre i seguenti tipi di account:

• Conti standard
• Conti pensionistici
• Conti dell'istruzione
• Conti speciali
• Portafogli gestiti

Scopri di più su ogni tipo di account che TD Ameritrade offre di seguito.

TD Ameritrade offre attualmente trading senza commissioni per 60 giorni e fino a $ 600 in contanti per nuove aperture di conti.

Conti di intermediazione standard

Gli account standard sono gli account più comuni e flessibili di TD Ameritrade. Questo è un conto di investimento tassabile, il che significa che pagherai l'imposta sulle plusvalenze quando vendi investimenti con profitto.

I tipi di titoli in cui puoi investire con un conto standard includono:

• Azioni
• Opzioni
• Fondi comuni di investimento
• Fondi negoziati in borsa (ETF)
• Futures
• Forex
• Obbligazioni
• Certificati di deposito (CD)

Quando apri un account standard, dovrai decidere quale tipo di proprietà desideri. Le opzioni sono:

• Individuale
• Inquilini congiunti con diritti di sopravvivenza
• Inquilini in comune
• Proprietà della comunità
• Inquilini dalle Entità
• Tutela o tutela

Ogni account ha regole diverse riguardo a ciò che accade al saldo del conto se uno dei proprietari dell'account muore.

Conti individuali

Un account individuale è un account standard con un solo proprietario. Non esiste un importo minimo per aprire un conto, ma ci sono alcune regole speciali:

• Il minimo di finanziamento elettronico è di $ 50
• Per fare trading a margine o avere privilegi sulle opzioni, avrai bisogno di un saldo di almeno $ 2.000

In qualità di proprietario dell'account, puoi assegnare un beneficiario a ricevere tutte le risorse nell'account quando muori.

Inquilini congiunti con diritti di sopravvivenza

Questo tipo di account ha due o più proprietari, che condividono lo stesso interesse nelle risorse dell'account. Ancora una volta, non c'è un minimo per finanziare il tuo account, ma il minimo di finanziamento elettronico e il margine minimo o il minimo di trading di opzioni sono rispettivamente $ 50 e $ 2.000.

Se il proprietario di un account muore, l'altro mantiene il diritto sull'intero account. Questo tipo di account potrebbe essere appropriato per le coppie sposate o se stai investendo con un genitore o un figlio.

Inquilini in comune

Un account Tenants in Common ha anche due proprietari, ma non necessariamente lo condividono equamente. Invece, ogni persona possiede una percentuale specifica dell'account.

• Apri un conto senza minimo
• Minimo $ 50 per il finanziamento elettronico
• Opzioni e trading con margine consentiti con un saldo minimo di $ 2.000

Quando il proprietario di un conto muore, la sua percentuale del conto va al suo patrimonio, non all'altro proprietario. Non puoi aprire questo tipo di account se sei uno straniero non residente.

Proprietà della comunità

Gli account di proprietà della comunità possono essere di proprietà di coppie sposate e seguono le leggi sulla proprietà della comunità. In sostanza, la regola è che ogni coniuge ha lo stesso interesse nel conto fintanto che i beni nel conto sono stati acquisiti durante il matrimonio.

Gli account di proprietà della comunità sono consentiti in:

• Arizona
• California
• Idaho
• Louisiana
• Nuovo Messico
• Nevada
• Texas
• Washington
• Wisconsin

Puoi anche aprire uno di questi account se vivi a Porto Rico ma, ancora una volta, gli stranieri non residenti non sono idonei. Se la coppia divorzia o uno dei coniugi muore, il conto viene diviso equamente tra i loro beni.

Inquilini dalle Entità

Gli inquilini dagli account Entireties possono essere di proprietà di due persone sposate che vivono in questi stati:

• Arkansas
• Arizona
• Delaware
• Florida
• Distretto della Colombia
• Hawaii
• Kentucky
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Mississippi
• Missouri
• New Jersey
• Oklahoma
• Pennsylvania
• Rhode Island
• Tennessee
• Vermont
• Virginia
• Wyoming

La differenza con questi account è che se il proprietario di un account muore, l'intero account diventa proprietà dell'altro proprietario.

Tutela o tutela

Gli account di tutela e tutela consentono al proprietario dell'account di detenere risorse per conto di qualcun altro, ad esempio un figlio minorenne o un adulto disabile. Il tutore o il conservatore ha l'autorità di gestire l'account e prendere decisioni di investimento. Il trading con margine e opzioni non è disponibile con questo tipo di conto.

Conti pensionistici

TD Ameritrade offre più conti pensionistici per aiutarti a perseguire i tuoi obiettivi di investimento in modo fiscalmente vantaggioso. In generale, questi account ti consentono di aumentare gli investimenti su base fiscale differita, ad eccezione di un account Roth, che offre distribuzioni qualificate esentasse.

IRA tradizionali

Gli IRA tradizionali offrono contributi deducibili dalle tasse fino a $ 6.000 a partire dal 2019, insieme a un contributo aggiuntivo di recupero di $ 1.000 se hai 50 anni o più. Puoi iniziare a prelevare distribuzioni tassabili dal tuo account senza penalità all'età di 59 anni e mezzo. A partire dall'età di 70 anni e mezzo, devi iniziare a ricevere le distribuzioni minime richieste dal tuo account o incorrere in una sanzione fiscale.

Per aprire un IRA tradizionale devi:

• Avere meno di 70 anni e mezzo alla fine dell'anno solare
• Hanno guadagnato un reddito per l'anno

Non c'è un deposito minimo per aprire un IRA tradizionale.

Roth IRAs

Gli IRA Roth hanno gli stessi limiti di contributo degli IRA tradizionali. La differenza è che i contributi non sono deducibili dalle tasse e i prelievi qualificati a partire dall'età di 59 anni e mezzo sono esentasse. Inoltre, non sono richieste distribuzioni minime con questi account.

Per aprire un Roth IRA devi:

• Hanno guadagnato un reddito per l'anno
• Essere entro i limiti di reddito IRS per i contributi

Come gli IRA tradizionali, non è richiesto un minimo per aprire un Roth IRA.

SEP IRA

Un piano pensionistico SEP IRA o semplificato per i dipendenti è progettato per i proprietari di piccole imprese e i risparmiatori pensionistici autonomi. Puoi impostare un account SEP per te o per i tuoi dipendenti. Per l'anno fiscale 2019, il limite di contribuzione è del 25% della retribuzione dei dipendenti o $ 56.000, a seconda di quale sia inferiore.

I contributi sono deducibili dalle tasse. Gli IRA SEP seguono le regole IRA tradizionali per i prelievi, il che significa che le distribuzioni sono tassate alla normale aliquota dell'imposta sul reddito e una penale del 10% per il prelievo anticipato si applica prima dei 59 anni e mezzo.

SEMPLICI IRA

UN SEMPLICE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) è un altro tipo di conto previdenziale per piccole imprese. Questi hanno limiti di contribuzione inferiori rispetto a un IRA SEP - $ 13.000 per il 2019, più un contributo di recupero $ 3.000 - e seguono le stesse regole di prelievo e fiscali degli IRA tradizionali.

Per aprire un SIMPLE IRA, la tua azienda deve avere 100 o meno dipendenti idonei. I contributi dei dipendenti sono facoltativi, ma sei tenuto a contribuire in qualità di datore di lavoro.

Piani Solo 401 (k)

Un piano 401 (k) da solo è come un normale 401 (k), tranne per il fatto che è progettato per i proprietari individuali che non hanno dipendenti o impiegano solo i loro coniugi. Questi account offrivano contributi deducibili dalle tasse fino a $ 56.000 per il 2019, insieme a un contributo di recupero di $ 6.000 se hai 50 anni o più.

Rollover IRA

Se hai un vecchio piano 401 (k), 403 (b) o un altro account di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi trasferirlo in un IRA con TD Ameritrade. Non ci sono costi di installazione o manutenzione e nessun deposito minimo che dovrai rinnovare.

Avrai accesso alla stessa gamma di investimenti che faresti con qualsiasi altro conto pensionistico TD Ameritrade. Il rinnovo del tuo account può aiutarti a evitare sanzioni e commissioni associate a una distribuzione in contanti.

Piani pensionistici o di profitto

I piani pensionistici e di profitto sono trust esentasse che puoi costituire per conto della tua azienda o come lavoratore autonomo per risparmiare per la pensione. Questi piani possono essere impostati come piani a benefici definiti, il che significa che pagano al beneficiario del conto una determinata somma di denaro in pensione, o come piani a contribuzione definita che specificano quanto possono contribuire.

TD Ameritrade non addebita costi di manutenzione per i conti pensionistici, ma potrebbero essere applicati costi di commissione, servizio ed eccezione. Mentre confronti i conti, ti consigliamo di considerare anche i limiti di contribuzione annuale per ciascuno e le regole fiscali per i prelievi.

Conti dell'istruzione

Se risparmiare per l'istruzione di tuo figlio è uno dei tuoi obiettivi, TD Ameritrade può aiutarti. Esistono tre diversi tipi di account tra cui scegliere per i risparmi sull'istruzione, ciascuno con implicazioni fiscali diverse.

529 piani

I piani 529 sono un modo vantaggioso dal punto di vista fiscale per risparmiare per il college. Tutti i 50 stati offrono almeno un piano 529 e puoi contribuire a uno qualsiasi di essi, indipendentemente dallo stato in cui vivi. C'è un importo minimo richiesto per aprire un piano 529 e nessun contributo annuo massimo, sebbene tu possa attivare l'imposta sulle donazioni per i contributi che superano il limite di esclusione annuale.

Con i piani 529, i prelievi dei guadagni sono generalmente esentasse se utilizzati per spese di istruzione qualificate. I prelievi non scolastici innescano una sanzione fiscale.

In termini di scelte di investimento per 529 piani, TD Ameritrade offre piani di investimento basati sull'età, piani di investimento statici e 17 opzioni di investimento individuali, tra cui:

• Fondi comuni di investimento azionario domestico
• Fondi comuni di investimento azionario internazionale
• Fondi comuni di investimento immobiliare (REIT)
• Fondi comuni di investimento obbligazionari
• Fondi del mercato monetario

Al momento, non puoi negoziare azioni in un conto TD Ameritrade 529.

Conti di risparmio per l'istruzione Coverdell (ESA)

Un ESA Coverdell è un'altra opzione di risparmio universitario con vantaggi fiscali. Questo account ti limita a $ 2.000 di contributi per studente all'anno e non puoi effettuare nuovi contributi una volta che tuo figlio compie 18 anni. Inoltre, una volta che il tuo studente raggiunge i 30 anni, il denaro rimanente sul conto deve essere ritirato; in caso contrario, pagherai una penale del 50%.

Conti di risparmio custodito

Custodial Uniform Gift to Minors Act (UGMA) / Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) consentono ai genitori di risparmiare e investire per conto dei figli minori. I conti di custodia sono tassabili e i prelievi possono essere utilizzati solo a diretto beneficio del bambino. Ad esempio, potresti utilizzare un conto di custodia per pagare le spese del college o della scuola privata, ma non per pianificare una vacanza o pagare le riparazioni della casa.

Conti speciali

Alcuni investitori possono avere esigenze o obiettivi unici ed è qui che entrano in gioco i conti speciali di TD Ameritrade. Si tratta di conti di investimento che puoi aprire come entità commerciale, come una partnership o una società, o come parte di un trust. I conti fiduciari sono generalmente utilizzati per la pianificazione successoria, come un modo per trasferire gli investimenti agli eredi in modo fiscalmente efficiente.

Esistono anche conti di trading specializzati per organizzazioni senza scopo di lucro e piccole imprese, inclusi conti di partecipazione agli utili. Ancora una volta, non è richiesto alcun deposito minimo per aprire nessuno di questi account.

Account gestiti

I portafogli gestiti da TD Ameritrade sono progettati per gli investitori che preferiscono una guida professionale nelle loro scelte di investimento. Parli a TD Ameritrade dei tuoi obiettivi di investimento e della tua tolleranza al rischio; fanno una raccomandazione di portafoglio da una delle tre opzioni.

Portafogli essenziali

Questi portafogli offrono l'accesso a cinque portafogli orientati agli obiettivi di ETF su indici, con un investimento minimo di $ 5.000 e una commissione di consulenza dello 0,30%. I portafogli ETF offerti includono tutti investimenti socialmente responsabili, il che è positivo se stai cercando un modo per restituire mentre coltivi ricchezza. Questa è l'opzione di portafoglio gestito più semplice ed economica offerta da TD Ameritrade.

Portafogli selettivi

I portafogli selettivi ti aprono a una gamma più ampia di portafogli orientati agli obiettivi composti da fondi comuni di investimento o ETF, con un minimo di $ 25.000 e commissioni di consulenza che variano in base al portafoglio e all'importo dell'investimento. La raccolta delle perdite fiscali è inclusa nei portafogli selezionati. Questa funzione aiuta a garantire che il tuo portafoglio di investimenti sia il più efficiente possibile dal punto di vista fiscale.

Portafogli personalizzati

Se stai cercando un consiglio di investimento su misura da un consulente finanziario dedicato, puoi ottenerlo con i portafogli personalizzati. C'è un avvertimento, tuttavia. Questi conti hanno l'investimento minimo più alto, a $ 250.000. Analogamente ai portafogli selettivi, le commissioni di consulenza che pagherai variano in base a ciò in cui scegli di investire e al tuo saldo. Questi conti sono orientati verso investitori con un patrimonio netto più elevato rispetto ai principianti che iniziano da zero.

Mentre altri conti TD Ameritrade possono essere aperti online in pochi minuti, dovrai chiamare il numero 800-870-9668 per parlare con un consulente finanziario che può aiutarti a iniziare con un account di portafoglio gestito.

Gestione del tuo account TD Ameritrade

TD Ameritrade offre ai clienti tre modi per gestire i propri account: una piattaforma web, un'app mobile e thinkorswim.

Oltre a utilizzare queste opzioni per effettuare operazioni, ognuna ha caratteristiche e vantaggi unici. Questa tabella offre un rapido confronto:

A proposito di TD Ameritrade

TD Ameritrade è stata fondata nel 1971 ed è cresciuta fino a diventare una delle principali piattaforme di trading online della nazione, con 5,45 miliardi di dollari di entrate registrate per l'anno fiscale 2018. Toronto-Dominion Bank è il maggiore azionista di TD Ameritrade e la società di intermediazione ha attualmente sede a Omaha , Nebraska. Nel settembre 2017, TD Ameritrade ha acquisito un'altra piattaforma di trading online, Scottrade a St. Louis, Missouri.

Sebbene TD Ameritrade prenda sul serio la sicurezza dei clienti, l'azienda ha una storia di problemi di sicurezza. Nel 2007 si è verificata una violazione che ha compromesso le informazioni personali di circa sei milioni di clienti. Le perdite derivanti dalla violazione sono state successivamente risolte in una causa del 2011.

La piattaforma ha ottenuto voti stellari per il servizio clienti, la facilità d'uso e la gamma di opzioni di investimento. TD Ameritrade è stata nominata Broker n. 1 da Kiplinger nel 2018. La piattaforma ha anche ottenuto premi come miglior broker online da Investor's Business Daily, la migliore piattaforma online per il trading a lungo termine di Barron's e una valutazione a cinque stelle da StockBrokers .com.

La linea di fondo

BENEFICI

TD Ameritrade è una scelta solida per gli investitori che vogliono iniziare a investire online, senza investimenti minimi e senza lunghi problemi per aprire un conto. L'ampia varietà di tipi di conto e di opzioni di investimento rende facile perseguire molteplici obiettivi di investimento e risparmio, costruendo uno o più portafogli diversificati. I portafogli gestiti offrono un tocco professionale per l'investitore che non è completamente a suo agio con l'approccio fai-da-te alla creazione di ricchezza. E con diversi modi per gestire il tuo account, è facile rimanere in contatto con i tuoi investimenti e tenere il polso del mercato 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

RITIRO

Il più grande svantaggio associato agli investimenti in TD Ameritrade potrebbe essere il costo. Sebbene non ci siano commissioni di manutenzione, la commissione per operazione potrebbe rendere questa piattaforma un'opzione più costosa per l'investitore che preferisce il day trading a una strategia di acquisto e mantenimento. E, sebbene i portafogli gestiti offrano l'accesso a consigli di investimento personalizzati, i minimi del conto e le commissioni di consulenza potrebbero metterli fuori dalla portata di alcuni investitori. La piattaforma di trading thinkorswim può rappresentare un po 'una curva di apprendimento per gli investitori che la utilizzano per la prima volta. Infine, TD Ameritrade non include la raccolta delle perdite fiscali o il ribilanciamento automatico con conti standard, pensione, istruzione o specialità.