Quali sono i vantaggi di prelievo garantiti e i redditi a vita?

Contenuto

• Portafoglio 1 vs Portafoglio 2
• Trovare una rendita con un reddito pilota

Ci sono molti modi per creare un reddito da pensione, ma solo pochi di essi sono garantiti.

I ciclisti con indennità di prelievo garantiti e i ciclisti con reddito a vita sono funzionalità offerte con alcuni contratti di rendita variabile e possono essere molto allettanti perché fanno proprio questo; garantiscono un reddito a vita.

Si chiamano "cavalieri" perché sono garanzie contrattuali annesse al contratto di assicurazione (una rendita è un contratto di assicurazione). Ti stanno assicurando che non sopravvivi ai tuoi soldi. Ecco come funzionano.

Portafoglio 1 vs Portafoglio 2

Questi fattori di reddito lavorano creando ciò che chiamiamo "Portafoglio 1" e "Portafoglio 2". Wallet 1 è denaro reale. Se rinunci alla rendita è quello che ottieni.

"Portafoglio 2" è una voce contabile denominata "base di reddito". Non sono soldi veri. È un metodo contabile utilizzato per calcolare l'importo del reddito garantito che puoi prelevare se attivi il ciclista. Di solito c'è una percentuale di prelievo legata alla tua età.

Ad esempio, il ciclista potrebbe specificare che puoi ritirare il 4% del valore maggiore del valore effettivo del contratto (Portafoglio 1) o la base di reddito (Portafoglio 2) se inizi a prelevare tra 60 e 64, 4,5% se inizi tra 65 e 69 e il 5% se inizi a percepire un reddito a 70 anni o più.

Wallet 2 viene utilizzato per fornire un risultato minimo noto (assicurazione), ma se gli investimenti sono migliori delle garanzie fornite da Wallet 2, il tuo reddito potrebbe essere superiore all'importo minimo.

Trovare una rendita con un reddito pilota

Sono alcuni prodotti davvero fantastici là fuori, ma come per qualsiasi investimento, prima fai i compiti. Quando cerchi una rendita variabile che offra un pilota con vantaggio di prelievo garantito o un pilota con reddito a vita, ecco cosa cercare:

1. Comprendi i termini del ciclista.
   È possibile fare riferimento ai ciclisti con reddito a vita utilizzando diversi termini e un ciclista a reddito a vita non è la stessa cosa di un vantaggio di prelievo minimo garantito.
2. Commissioni basse.
   Le commissioni totali che paghi su base annuale, comprese le commissioni pagate al tuo consulente, dovrebbero essere pari o inferiori al 3% all'anno.
3. Nessun annuitization richiesto.
   Vuoi trovare un pilota con ritiro minimo garantito di un pilota con reddito a vita che non ti richieda di annuitizzare il tuo contratto per esercitare il pilota. Cosa significa? Significa che puoi ritirare un importo garantito ogni anno (5% ad esempio), ma se necessario, potresti comunque accedere al tuo capitale rimanente (sebbene ciò possa ridurre l'importo del reddito garantito che potresti ritirare). Significa anche che alla tua morte, eventuali fondi rimanenti sono ancora disponibili per essere trasferiti agli eredi.
4. Un incremento annuale che blocca la tua base di reddito.
   Questa caratteristica significa che il tuo reddito futuro può solo aumentare, non diminuire. Come funziona? Ogni anno, in occasione dell'anniversario del tuo contratto, la società di rendita prende in considerazione il valore del tuo account. Se è superiore a quello dell'anno precedente, il nuovo importo diventa la base di reddito su cui viene calcolato il beneficio di prelievo garantito o il fattore di reddito vitalizio. Se il valore del contratto è inferiore a quello dell'anno precedente, la tua base di reddito rimane com'era, quindi la tua base di reddito non può diminuire; solo in alto.
5. Una compagnia di assicurazioni con valutazioni di qualità.
   Una garanzia vale quanto l'azienda che la rilascia. Storicamente, le garanzie delle compagnie di assicurazione sono state qualcosa su cui puoi fare affidamento. Per sicurezza, assicurati di acquistare da aziende che hanno valutazioni di qualità. Per un ulteriore livello di sicurezza, alcune persone preferiscono scegliere due o tre compagnie assicurative di qualità che offrono polizze con le caratteristiche sopra descritte e distribuiscono i loro soldi su di esse.

Se stai cercando una rendita che abbia una funzione di reddito garantito, ti consigliamo di cercare AnnuityFYI, che mantiene un elenco aggiornato di rendite competitive che offrono un vantaggio di prelievo minimo garantito o un guadagno di reddito a vita.

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