Cosa controllare sul tuo rapporto di credito

Contenuto

• Segni di furto di identità
• Informazioni errate
• Un inventario dei tuoi account

Controllare il tuo rapporto di credito può aiutarti a individuare il furto di identità nelle sue fasi iniziali, ma non è l'unico motivo per rimanere in cima al tuo credito. Poiché il tuo rapporto di credito alimenta direttamente il tuo punteggio di credito e le decisioni di prestito, è importante assicurarsi che i tuoi creditori e istituti di credito stiano segnalando informazioni accurate sull'account. Può anche servire come controllo finanziario, dandoti la possibilità di fare l'inventario della tua carta di credito e dei conti del prestito.

È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito ogni 12 anni da ciascuna delle agenzie di credito visitando AnnualCreditReport.com.

Quando controlli il tuo rapporto di credito, ci sono tre tipi fondamentali di informazioni che dovresti cercare:

Segni di furto di identità

Più di 14 milioni di persone sono state vittime di frodi sull'identità nel 2018, secondo l'ultimo studio Javelin Identity Fraud Study. Il furto di identità può facilmente passare inosservato per mesi se non controlli regolarmente il tuo credito per cercare i segni che le tue informazioni hanno stato compromesso.

Controlla il tuo rapporto di credito per gli account che non sono tuoi

Rivedi ciascuno degli account elencati nel tuo rapporto di credito per assicurarti che appartengano a te (o almeno lo erano). Se trovi account che non ti appartengono, evidenziali in modo da ricordarti di utilizzare la procedura di contestazione del rapporto di credito per rimuoverli dal tuo rapporto di credito. Potrebbe anche essere necessario contattare il creditore per avvisarlo dell'account non autorizzato.

Esamina la sezione Richieste per assicurarti che le attività elencate siano aziende con cui hai richiesto un credito

Altre richieste potrebbero indicare che qualcuno ha tentato di aprire account a tuo nome. Considera l'idea di inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito per avvisare le aziende di confermare la tua identità prima di concedere credito a chiunque

Alcune richieste potrebbero venire da aziende che hanno controllato il tuo rapporto di credito per pre-approvarti per carte di credito o assicurazioni. Queste richieste "leggere" sono generalmente etichettate, non possono essere visualizzate da nessuno tranne che da te e non influiscono sul tuo punteggio di credito.

Informazioni errate

In uno studio del 2013 condotto dalla Federal Trade Commission, un consumatore su quattro ha riscontrato errori nei rapporti di credito che potrebbero influire sui punteggi di credito. Esamina il rapporto di credito per assicurarti che tutte le informazioni siano accurate, complete e all'interno del credito consentito tempo di segnalazione.

Assicurati che il tuo indirizzo e il tuo datore di lavoro siano corretti

Il tuo datore di lavoro e il tuo indirizzo non influiscono direttamente sul tuo punteggio di credito (anche se sono incompleti o imprecisi), ma il prestatore o l'emittente della carta di credito potrebbe utilizzare queste informazioni per prendere una decisione sulla tua domanda.

Verifica la cronologia dell'account elencata per i tuoi account

Il tuo rapporto di credito conterrà lo stato di pagamento dettagliato per gli ultimi 24 mesi per ogni account. Conterranno anche uno stato che indica se il tuo account è aggiornato o se è mai stato in ritardo. Assicurati che la cronologia dei pagamenti sia corretta perché ha l'impatto più significativo sul tuo punteggio di credito.

Conferma che tutti i tuoi conti aperti siano segnalati come aperti

Ciò è particolarmente importante per i conti con saldo. Il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato se un account ha un saldo e viene segnalato come chiuso. I conti chiusi che vengono segnalati come aperti non danneggeranno il tuo punteggio di credito, ma potrebbero contare contro di te se un prestatore valuta il numero totale di conti aperti che hai.

Verificare la presenza di informazioni negative al di fuori del limite di tempo per la segnalazione del credito.

La maggior parte delle insolvenze, come i pagamenti in ritardo con carta di credito e le riscossioni di debiti, può essere elencata solo per sette anni. L'eccezione è il fallimento, che può essere elencato per un massimo di 10 anni. Le informazioni negative che hanno superato il limite di tempo per la segnalazione del credito possono essere contestate dal tuo rapporto di credito.

Verificare che tutti i debiti estinti in caso di fallimento siano elencati in questo modo

Assicurati che questi debiti non siano semplicemente elencati come insoluti o non pagati.

Un inventario dei tuoi account

Puoi utilizzare il tuo rapporto di credito per determinare la quantità di debito in sospeso che hai. Totale il tuo debito dovuto sommando il saldo del conto su tutti i tuoi conti. Alcune versioni includono il debito totale insoluto in una sezione di informazioni di riepilogo del rapporto di credito. A seconda di quando hai ordinato il tuo rapporto di credito, gli importi dovuti sui tuoi conti potrebbero non includere i tuoi ultimi pagamenti. Sommare il tuo debito ti darà un'idea di quanto debito devi e, rispetto al tuo reddito, puoi capire se hai troppi debiti e ti darà un punto di partenza per creare un piano di uscita dal debito.