Tasso medio di prestito aziendale: cosa sapere sui costi degli interessi

Contenuto

• Qual è il tasso di interesse su un prestito aziendale?
• Un prestito per piccole imprese ha un tasso di interesse fisso o variabile?
• Quanto sono le commissioni sul prestito?
• Come confrontare i tassi di prestito aziendale
• Quali sono gli attuali tassi di interesse sui prestiti alle imprese?

Molti o tutti i prodotti qui presentati provengono dai nostri partner che ci compensano. Ciò può influenzare i prodotti di cui scriviamo e dove e come il prodotto appare su una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner e come guadagniamo.

Il tasso di interesse medio sui prestiti alle imprese varia dal 2,58% al 7,16% presso le banche, secondo i dati più recenti della Federal Reserve. Ma le tariffe dipendono da molti fattori e in alcuni casi possono persino raggiungere la tripla cifra.

Comprendere i costi dei prestiti per le piccole imprese può metterti in una posizione più forte per scegliere l'opzione migliore e risparmiare denaro come imprenditore. Ecco cosa sapere sui tassi e sulle commissioni dei prestiti aziendali.

Qual è il tasso di interesse su un prestito aziendale?

Il tasso di interesse su un prestito aziendale è essenzialmente quanto un prestatore ti addebita per il finanziamento. Per trovare prestiti commerciali a basso interesse, guardati intorno, perché quanto segue può influire sui tassi che ti vengono offerti:

• L'istituto di credito. I prestiti bancari alle piccole imprese in genere hanno i tassi più bassi ma qualifiche difficili. I prestatori in linea hanno requisiti di idoneità più ampi ma costano

• Il tipo di prestito. Gli istituti di credito offrono molti tipi di prestiti alle piccole imprese e le tariffe variano in base al prodotto. L'affare migliore è spesso sui prestiti garantiti dalla US Small Business Administration. I tassi di prestito SBA variano dal 5,50% all'8%.

• La tua situazione finanziaria. L'istituto di credito esaminerà i criteri di idoneità come il tuo punteggio di credito, il tuo tempo in affari e il tuo reddito d'impresa. Se sembri un mutuatario rischioso, il tasso che ti viene offerto sarà probabilmente più alto.

• La tua garanzia. I prestatori possono offrirti una tariffa migliore se garantisci il tuo prestito con garanzie aziendali, come inventario o proprietà. Ciò riduce il rischio del prestatore perché può sequestrare questi beni per mancato pagamento.

Altre cose che possono influenzare i tassi di interesse sui prestiti alle imprese includono le condizioni di mercato, l'importo totale preso in prestito e la durata del periodo di rimborso.

Un prestito per piccole imprese ha un tasso di interesse fisso o variabile?

Un prestito per piccole imprese può avere un tasso di interesse fisso o variabile. Con un prestito a tasso fisso, il tasso di interesse e il pagamento mensile non cambiano durante la durata del prestito, facilitando il budget per il rimborso.

I prestiti a termine in un'unica soluzione hanno in genere tassi fissi. Questo tipo di prestito è ideale per acquisti aziendali una tantum e per esigenze di finanziamento a lungo termine, come il finanziamento di un'importante espansione aziendale, l'acquisto di immobili o il rifinanziamento del debito.

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Un prestito a tasso variabile può avere un tasso iniziale inferiore rispetto a un prestito a tasso fisso, ma tale tasso può aumentare o diminuire perché è legato a un indice sottostante che fluttua con il mercato. Ciò significa che i tuoi pagamenti possono variare, il che può rendere più difficile la definizione del budget.

Una linea di credito aziendale può avere un tasso di interesse variabile. Ti consente di prendere in prestito denaro e rimborsarlo continuamente, come faresti con una carta di credito. Questo tipo di prestito è migliore per gli imprenditori che non hanno bisogno di una determinata somma di denaro, ma hanno bisogno di un facile accesso al contante, che si tratti di fondi di emergenza o capitale circolante a breve termine.

Quanto sono le commissioni sul prestito?

Le commissioni sui prestiti alle imprese sono spesso inevitabili e possono rendere il prestito più costoso. I prestatori di piccole imprese addebitano importi variabili per le commissioni anticipate - dallo 0% al 10% dell'importo del prestito - a seconda di fattori come l'entità del prestito, la durata del periodo di rimborso, il punteggio di credito e il tipo di prestito aziendale.

Quando richiedi un prestito per piccole imprese, il tuo prestatore dovrebbe essere trasparente su ciò che copre ciascuna commissione e spiegare tutto ciò che non capisci.

Ecco alcune commissioni comuni che possono essere incluse con un prestito per piccole imprese:

• Tassa di origine. Una commissione anticipata addebitata per l'elaborazione di un nuovo prestito.

• Commissione di sottoscrizione. Commissioni raccolte da sottoscrittori che esaminano e verificano i documenti che hai fornito, inclusi rendiconti finanziari, estratti conto bancari personali, rapporti di credito e dichiarazioni dei redditi.

• Costi di chiusura. Commissioni associate al servizio del prestito, come una commissione per l'imballaggio del prestito, una stima di immobili commerciali o una valutazione aziendale.

• Commissione di garanzia del prestito SBA. I prestiti SBA in genere prevedono una commissione di garanzia compresa tra lo 0,25% e il 3,75%, in base alle dimensioni del prestito. Tuttavia, queste commissioni sono temporaneamente revocate come parte dell'ultimo pacchetto di aiuti per il coronavirus.

Come confrontare i tassi di prestito aziendale

Il modo migliore per confrontare i tassi di prestito alle imprese è il tasso percentuale annuo. Non include solo il tasso di interesse, ma anche le commissioni di prestito associate sopra menzionate.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia un credito eccellente e venga approvato per un prestito aziendale di $ 50.000 con una durata di cinque anni e un TAEG del 15%. Su questo prestito, effettuerai pagamenti mensili di $ 1.190 e pagherai un totale di $ 21.370 di interessi.

E se guardi in giro e trovi un prestito con un tasso inferiore? Con un TAEG del 10%, il tuo pagamento mensile diminuirebbe di $ 128 e risparmieresti $ 7.629 in costi di interesse totali, secondo il calcolatore di prestiti aziendali di NerdWallet.

Quali sono gli attuali tassi di interesse sui prestiti alle imprese?